1. maj 2024
Når virksomheder skal opretholde et stabilt cash flow, kan der tages forskellige værktøjer i brug. Et af dem er fakturabelåning, som gør det muligt at frigøre hurtig kapital ved at belåne fakturaer til en tredjepart. I mange tilfælde kan virksomheder dog spare penge ved at vælge kreditforsikring som et alternativ til fakturabelåning - og de får samtidig mulighed for at fokusere på deres kerneforretning uden at skulle bekymre sig om manglende betalinger fra deres kunder.
Opsummering
Nyhedsbrev
Vil du gerne modtage relevante nyheder og indsigter, der kan hjælpe dig med at drive forretning sikkert?
Så tilmeld dig vores nyhedsbrev, som udkommer fire gange om året.
Så tilmeld dig vores nyhedsbrev, som udkommer fire gange om året.
Hvad er fakturabelåning?
Fakturabelåning, også kendt som factoring, er en finansieringsmetode, hvor virksomheder kan få likviditet ved at belåne deres fakturaer til erhvervskunder gennem et factoringselskab. Det betyder, at virksomheden kan få størstedelen af pengene for deres ubetalte fakturaer, før kunden faktisk betaler. Factoringselskabet overtager administrationen af debitorbogholderiet og indkrævning af betalinger.
For nogle virksomheder kan debitorfinansiering, som fakturabelåning også kaldes, være en hjælp, hvis de ønsker at forbedre likviditeten. Ved at belåne fakturaer kan virksomheder få adgang til likviditet, som ellers ville være bundet i ventetiden på betaling fra kunderne. Det kan være særligt nyttigt for virksomheder, der oplever cash flow-problemer eller har brug for hurtig finansiering til at dække omkostninger eller investeringer.
For nogle virksomheder kan debitorfinansiering, som fakturabelåning også kaldes, være en hjælp, hvis de ønsker at forbedre likviditeten. Ved at belåne fakturaer kan virksomheder få adgang til likviditet, som ellers ville være bundet i ventetiden på betaling fra kunderne. Det kan være særligt nyttigt for virksomheder, der oplever cash flow-problemer eller har brug for hurtig finansiering til at dække omkostninger eller investeringer.
Hvordan fungerer fakturabelåning?
Processen med debitorfinansiering, som fakturabelåning også kaldes, fungerer typisk på følgende måde:
- En virksomhed leverer en vare eller ydelse til en kunde og udsteder en faktura.
- Virksomheden benytter sig af fakturabelåning og sender fakturaen til kunden med anvisning om at betale til factoringvirksomheden.
- Factoringvirksomheden belåner fakturaen fra virksomheden. Virksomheden modtager en del af fakturabeløbet, normalt ca. 80%, som likviditet.
- Når kunden betaler fakturaen til factoringvirksomheden, udbetales den resterende del af fakturabeløbet til virksomheden, minus et gebyr eller en provision, som factoringvirksomheden tager for ydelsen.
Fakturabelåning eller kreditforsikring - hvad er forskellene?
Mens fakturabelåning kan være en simpel måde at forbedre likviditeten, kan kreditforsikring i mange tilfælde tilbyde de samme fordele til virksomheder blot til færre omkostninger.
En kreditforsikring beskytter virksomheden mod tab som følge af manglende betaling fra kunderne. Det betyder, at selvom kunden ikke betaler en faktura, vil virksomheden stadig modtage betaling fra forsikringsselskabet. Netop dette aspekt gør, at virksomheder ofte kan få bedre finansieringsvilkår i banken ved at sikre deres fakturaer med en kreditforsikring.
Forskellene mellem fakturabelåning og kreditforsikring gør sig desuden gældende på følgende områder:
- Fakturabelåning fokuserer på at forbedre likviditeten ved at give virksomheder direkte adgang til likviditet for deres udestående fakturaer. Kreditforsikring fokuserer derimod på at minimere risikoen for tab som følge af manglende betaling. Med en kreditforsikring kan virksomheder have ro i sindet, når de sælger deres varer og tjenester, da de er sikre på at modtage betaling, selvom deres kunder ikke betaler.
- Der er forskel på, hvem der påtager sig risikoen. Ved fakturabelåning er det virksomheden, der har risikoen for manglende betaling. Derimod er det forsikringsselskabet, der bærer risikoen for manglende betaling ved kreditforsikring. Det betyder, at virksomheden er fuldt beskyttet mod tab.
- Omkostningerne kan variere væsentligt. Fakturabelåning indebærer ofte højere omkostninger, da factoringselskabet tager en procentdel af fakturabeløbet som gebyr. Dette kan være en betydelig udgift for virksomheder på lang sigt.
- En kreditforsikring kan ofte tilbyde virksomheder ekstra fordele ud over beskyttelse mod manglende betaling. Nogle forsikringsselskaber tilbyder services som kreditovervågning og kreditundersøgelse af potentielle kunder for at hjælpe virksomheder med at træffe informerede beslutninger om, hvem de skal handle med. Dette kan være særligt nyttigt for virksomheder, der arbejder med internationale kunder eller har mange kunder med høj risiko.
Hvilken løsning passer bedst til jeres virksomhed?
Valget mellem fakturabelåning og kreditforsikring afhænger af virksomhedens individuelle behov og risikovillighed. Hvis man som virksomhed har brug for øjeblikkelig likviditet og er villig til at påtage sig højere omkostninger, kan fakturabelåning være en god løsning. Men ønsker man at minimere risikoen for tab og få ekstra fordele som kreditovervågning, er kreditforsikring oftest det bedste valg.
Uanset hvilken løsning jeres virksomhed vælger, er det vigtigt at lave en grundig undersøgelse af de muligheder, der findes, og ikke mindst vælge en pålidelig samarbejdspartner.
Uanset hvilken løsning jeres virksomhed vælger, er det vigtigt at lave en grundig undersøgelse af de muligheder, der findes, og ikke mindst vælge en pålidelig samarbejdspartner.
Få dækket jeres tab med en kreditforsikring fra Allianz Trade
Hvis I vil undgå risikoen for manglende betaling fra jeres kunder og sikre et stabilt cash flow, kan en kreditforsikring være en attraktiv løsning for jeres virksomhed. Med en kreditforsikring fra Allianz Trade er I sikret mod tab, og I får desuden rådgivning i salg på kredit samt overvågning af jeres kunders kreditværdighed.
Du vil måske være interesseret i at læse mere om...
Hvad er forskellen på factoring og kreditforsikring?
Factoring eller kreditforsikring? Hvilken løsning er bedst til din virksomhed? Og hvad er forskellen på factoring og kreditforsikring? Det kan måske være en udfordring at gennemskue, hvad der er den bedste løsning for din forretning, når du skal sikre dit cash flow.
Brug fakturaen til kundepleje
Fakturaen er din sidste kontakt med kunden, og derfor er det en oplagt mulighed at benytte fakturaen til at fremme et mersalg eller markedsføre andre produkter og ydelser, som kunne være relevante for kunden f.eks. 10 pct. rabat ved næste køb eller gratis levering.
Sådan beskytter du virksomhedens pengestrøm
Hver syvende mindre virksomhed betaler ikke deres ansatte til tiden på grund af problemer med cash flowet. 34% af små og mellemstore virksomheder er afhængige af kassekredit for at dække sene betalinger. Kun 58% af alle fakturaer betales til tiden.
Vores ekspertise og engagement
Allianz Trade er den globale leder inden for kreditforsikring og kreditstyring og tilbyder skræddersyede løsninger til at reducere risikoen forbundet med ubetalte regninger og derved sikre virksomheders økonomiske stabilitet. Vores produkter og tjenester hjælper virksomheder med risikostyring, likviditetsstyring, debitorstyring, garantier, inkassoprocesser og kreditforsikring til e-handel, hvilket sikrer vores kunder økonomisk robusthed. Vores ekspertise inden for kredithåndtering og finansløsninger positionerer os som betroede rådgivere, hvilket giver virksomheder, der stræber efter global succes, mulighed for at ekspandere til internationale markeder med tillid.
Vores forretning er bygget på at støtte relationer mellem mennesker og organisationer, relationer, der strækker sig på tværs af grænser - geografiske, finansielle, industrielle og meget mere. Vi er konstant bevidste om, at vores arbejde har indflydelse på de samfund, vi betjener, og at vi har pligt til at hjælpe og støtte andre. Hos Allianz Trade er vi stærkt forpligtet til ligestilling for alle uden forskelsbehandling, blandt vores egne folk og i vores mange relationer uden for vores virksomhed.
Vores forretning er bygget på at støtte relationer mellem mennesker og organisationer, relationer, der strækker sig på tværs af grænser - geografiske, finansielle, industrielle og meget mere. Vi er konstant bevidste om, at vores arbejde har indflydelse på de samfund, vi betjener, og at vi har pligt til at hjælpe og støtte andre. Hos Allianz Trade er vi stærkt forpligtet til ligestilling for alle uden forskelsbehandling, blandt vores egne folk og i vores mange relationer uden for vores virksomhed.