Insolvensrisiko betyder risikoen for, at din virksomhed ikke kan opfylde sine finansielle forpligtelser, typisk inden for et år. Dette kan skyldes faktorer som manglende likviditetsstyring, stigende udgifter eller kundernes manglende betalingsevne. Økonomiske kriser, såsom Covid-19-pandemien, har vist, at selv succesfulde virksomheder kan blive sårbare.

Virksomhedsinsolvens kan skyldes både interne faktorer (som dårlig cash flow) og eksterne faktorer (som politiske konflikter). For eksempel kan en stor kundes insolvens skabe en dominoeffekt, der truer din virksomheds cash flow.

For at beskytte dig mod insolvensrisiko skal du foretage nøjagtige kreditrisikovurderinger af din virksomhed samt dine kunder og leverandører. Vær opmærksom på følgende advarselstegn:

• Faldende lønsomhed: Et fald i indtjening og stigende omkostninger kan være en indikator.
• Likviditetsproblemer: Vurder dit cash flow og hold øje med forfaldne kundebetalinger.
• Økonomiske nøgletal: Tjek rentedækningsgrad, kapitalisering og balanceforhold.
• Ordrebogens fremtidige udsigter: En tom ordrebog kan signalere kommende økonomiske problemer.

Ved hjælp af kreditrisikovurderinger kan du løbende vurdere din virksomheds finansielle sundhed og reagere på tidlige advarselstegn.

Insolvensrisiko opstår ikke kun internt, men også i samarbejde med kunder og leverandører. Typiske tegn på insolvensrisiko kan være:

• Forsinkede betalinger eller leverancer
• Ændrede kontraktvilkår
• Negativ presseomtale
• Økonomiske problemer i deres sektor eller land 

Brug landerisiko- og sektorrisikorapporter til at vurdere kundernes og leverandørernes økonomiske situation og beskyt din virksomhed mod forsynings- eller cash flow-problemer.

For at forebygge insolvens kan du handle strategisk:

• Diversificer leverandører og kunder: Minimer risikoen ved ikke at være afhængig af få store kunder.
• Vurder kundernes kreditværdighed: Analyser potentielle kunders økonomiske situation, før du indgår kontrakter.
• Opret en kontantbuffer: En reserve kan beskytte dig i krisetider.
• Gennemgå kreditvilkår regelmæssigt: Justér kreditvilkår og tilføj klausuler for at beskytte dig mod forsinkede betalinger.

En effektiv måde at sikre dit cash flow på er gennem kreditforsikring. Allianz Trade tilbyder bl.a.:

Professionel gældsinddrivelse: Erfarne teams kan hjælpe med at inddrive gæld hurtigt og effektivt.

Økonomisk analyse og markedsinformation: Få indsigt i sektorer og markeder med høj insolvensrisiko.

Kreditforsikring hjælper med at beskytte din virksomhed mod tab på grund af insolvensrisiko og kan dermed støtte virksomheden vækst på længere sigt.