Η λειτουργία μιας επιχείρησης συνοδεύεται από πολλούς τύπους κινδύνου. Μπορούν να έχουν αρνητικό αντίκτυπο, θετικό αντίκτυπο ή και τα δύο. Ορισμένοι από αυτούς τους πιθανούς κινδύνους μπορούν να καταστρέψουν μια επιχείρηση ή να προκαλέσουν σοβαρή ζημιά που είναι δαπανηρή και χρονοβόρα για να αποκατασταθεί. Άλλοι κίνδυνοι μπορεί να αντιπροσωπεύουν ευκαιρίες.

Οι εταιρείες επενδύουν χρόνο και χρήμα στη διαχείριση επιχειρηματικού κινδύνου, αλλά συχνά το αντιμετωπίζουν ως ζήτημα συμμόρφωσης με κανόνες και κανονισμούς που πρέπει να ακολουθούν οι εργαζόμενοι. Αυτή η προσέγγιση είναι περιορισμένη: η βασισμένη σε κανόνες διαχείριση επιχειρηματικού κινδύνου από μόνη της δεν μπορεί να μειώσει ούτε την πιθανότητα ούτε τον αντίκτυπο μιας καταστροφής και μπορεί επίσης να μειώσει την ικανότητά σας να εκμεταλλευτείτε επιχειρηματικές ευκαιρίες που ενδέχεται να ενέχουν κάποιο βαθμό κινδύνου.  

Τι είναι η διαχείριση επιχειρηματικού κινδύνου και γιατί είναι σημαντική;

Η διαχείριση επιχειρηματικού κινδύνου είναι ένα υποσύνολο της διαχείρισης κινδύνου που αξιολογεί, ιεραρχεί και αντιμετωπίζει τους κινδύνους που ενέχονται σε τυχόν αλλαγές στις λειτουργίες, τα συστήματα και τις διαδικασίες της επιχείρησής σας. Λειτουργεί ως οδηγός στη λήψη αποφάσεων και στον προγραμματισμό σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης ή ευκαιρίας.

Η διαχείριση επιχειρηματικού κινδύνου επιτρέπει επίσης μια ολοκληρωμένη απάντηση σε πολλαπλούς κινδύνους και διευκολύνει τη λήψη τεκμηριωμένων αποφάσεων με βάση την ανάλυση κινδύνου.

Ποιους κινδύνους είναι πιθανό να αντιμετωπίσετε;

Το Harvard Business Review χωρίζει τους εταιρικούς κινδύνους σε τρία μέρη: Αποτρέψιμους Κινδύνους (αυτούς εντός του οργανισμού σας), Κίνδυνους Στρατηγικής (αυτούς που μπορείτε να αναλάβετε να δημιουργήσετε υψηλότερες αποδόσεις) και Εξωτερικούς Κινδύνους (αυτούς που συμβαίνουν εκτός του οργανισμού σας και επομένως είναι εκτός του ελέγχου σας).   

Πιο συγκεκριμένα, τα ακόλουθα παραδείγματα θα πρέπει να ληφθούν υπόψη στην αξιολόγηση σας για τη διαχείριση επιχειρηματικού κινδύνου:

•          Επικίνδυνοι κίνδυνοι: οτιδήποτε στο χώρο εργασίας με τη δυνατότητα να βλάψει ανθρώπους, το οποίο δεν βρίσκεται υπό τον έλεγχο του επιχειρηματικού περιβάλλοντος. Αυτό περιλαμβάνει αντικείμενα όπως επικίνδυνα υλικά ή πτώση από μηχανήματα. 
•          Φυσικοί και περιβαλλοντικοί κίνδυνοι: πυρκαγιές ή εκρήξεις· οτιδήποτε μπορεί να βλάψει τις εγκαταστάσεις σας, συμπεριλαμβανομένων φυσικών καταστροφών όπως πυρκαγιές στην περιοχή, ζημιές από καταιγίδες, πλημμύρες, τυφώνες ή ανεμοστρόβιλους, σεισμούς κ.λπ. Ορισμένοι από αυτούς μπορεί να θεωρηθούν ότι σχετίζονται με το κλίμα.
•          Ανθρώπινοι κίνδυνοι: θέματα που σχετίζονται με το προσωπικό που μπορούν να επηρεάσουν τη λειτουργία της εταιρείας σας, όπως η κατάχρηση αλκοόλ και ναρκωτικών, υπεξαίρεση ή επιχειρηματική απάτη.
•          Τεχνολογικοί και λειτουργικοί κίνδυνοι: οτιδήποτε θέτει σε κίνδυνο τις λειτουργίες της εταιρείας σας, όπως διακοπή ρεύματος, απάτη στον κυβερνοχώρο, αστοχίες συστήματος κ.λπ.. 
•          Κίνδυνοι στρατηγικής: αδυναμία ανταπόκρισης στις αλλαγές στο επιχειρηματικό περιβάλλον, συχνά αποτέλεσμα κακών ή λανθασμένων επιχειρηματικών σχεδίων και απώλειας του ανταγωνιστικού πλεονεκτήματος στον τομέα σας.
•          Χρηματοοικονομικοί κίνδυνοι: κίνδυνοι που αναλαμβάνονται με χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία, συμπεριλαμβανομένων των κινδύνων από την τιμολόγηση, την τιμή συναλλάγματος ή τη ρευστοποίηση ενός περιουσιακού στοιχείου. Οι πελάτες και οι συνεργάτες μπορούν επίσης να παρουσιάζουν οικονομικούς κινδύνους στην επιχείρηση, όπως    πιστωτικό κίνδυνο για παράδειγμα, εάν πουλάτε με όρους πίστωσης. Η διαχείριση επιχειρηματικού κινδύνου μπορεί να υποδεικνύει πόσο κίνδυνο μπορεί να αντιμετωπίσει η εταιρεία σας στις οικονομικές σχέσεις, συμπεριλαμβανομένου του κινδύνου αθέτησης πληρωμών.

Η δημιουργία αποτελεσματικής διαχείρισης επιχειρηματικού κινδύνου περιλαμβάνει ολόκληρη την εταιρεία σας και υλοποιείται μέσω της διαχείρισης επιχειρηματικού κινδύνου.

Τι είναι η διαχείριση επιχειρηματικού κινδύνου;

Η διαχείριση επιχειρηματικού κινδύνου (ERM) είναι η μεθοδική διαδικασία εντοπισμού και δημιουργίας απαντήσεων σε πιθανά γεγονότα που αντιπροσωπεύουν κινδύνους για την επίτευξη των στρατηγικών στόχων της εταιρείας σας ή σε ευκαιρίες για απόκτηση ανταγωνιστικού πλεονεκτήματος. Είναι η έκφραση της πολιτικής κινδύνου της εταιρείας σας, της ανοχής σας στον κίνδυνο, της όρεξής σας για ρίσκο.

Αυτά είναι σημαντικά στοιχεία με τα οποία μπορεί να δημιουργηθεί ένα κατάλληλο πλαίσιο διακυβέρνησης για τον κίνδυνο, το οποίο μπορεί να περιλαμβάνει την αναζήτηση εξωτερικής επαγγελματικής βοήθειας – όπως    ειδικούς αναλυτές κινδύνου – για τον προσδιορισμό των κινδύνων και των απαντήσεων.

 Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της διαχείρισης επιχειρηματικού κινδύνου

Όταν είναι δομημένη αποτελεσματικά, η αποδοχή των κινδύνων στρατηγικής μπορεί να δημιουργήσει εξαιρετικά κερδοφόρες λειτουργίες και να βελτιώσει τη συμμόρφωσή σας με τις νομικές, κανονιστικές απαιτήσεις και τις απαιτήσεις υποβολής εκθέσεων.

Είναι πιθανό να υπάρχουν πολλά πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα στη διαχείριση επιχειρηματικού κινδύνου, επειδή σας δίνει μεγαλύτερη επίγνωση των κινδύνων που αντιμετωπίζει ο οργανισμός σας και της ικανότητάς σας να ανταποκρίνεστε αποτελεσματικά. Αυτό θα παρέχει σε εσάς και τους υπαλλήλους σας αύξηση της λειτουργικής σας αποδοτικότητας και αποτελεσματικότητας, ενώ θα ενισχύει την εμπιστοσύνη σας σχετικά με την ικανότητα της εταιρείας σας να επιτύχει στρατηγικούς στόχους.

Ωστόσο, μπορεί να υπάρχει και ένα μειονέκτημα στη διαχείριση επιχειρηματικού κινδύνου, καθώς έχει εγγενείς περιορισμούς. Για παράδειγμα, η ανθρώπινη κρίση στη λήψη αποφάσεων μπορεί να βασίζεται σε προηγούμενη εμπειρία, λανθασμένες υποθέσεις ή καθαρά σε ένστικτο, που οδηγεί σε απλά λάθη ή πιο σοβαρά λάθη.

Η ανεπαρκής κατανόηση του τι είναι η διαχείριση επιχειρηματικού κινδύνου μπορεί να παραβλέψει το επιχειρηματικό και οικονομικό κλίμα του κλάδου σας, κάτι που μπορεί να οδηγήσει σε αντικρουόμενα δεδομένα ή σε μια υπερβολικά συντηρητική προσέγγιση του κινδύνου… και σε χαμένες ευκαιρίες. Για να είναι αποτελεσματική, η διαχείριση επιχειρηματικών κινδύνων θα πρέπει να αξιολογεί τους κινδύνους που είναι εγγενείς σε συγκεκριμένους επιχειρηματικούς στόχους, εδραιωμένους σε καθοριστικούς παράγοντες αξίας.

Θυμηθείτε: οι οικονομικοί κίνδυνοι που σχετίζονται με τη στρατηγική στις επιχειρήσεις είναι εγγενείς στους στρατηγικούς στόχους των εταιρειών. Για παράδειγμα, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όπως τράπεζες ή πιστωτικές ενώσεις αναλαμβάνουν τον κίνδυνο όταν δανείζουν σε καταναλωτές, ενώ οι φαρμακευτικές εταιρείες εκτίθενται σε κίνδυνο στρατηγικής στην ανάπτυξη Ε&Α για νέα προϊόντα.

Οι εταιρείες που εκτίθενται σε σημαντικούς χρηματοοικονομικούς κινδύνους μπορούν να μετριάσουν την πιθανότητα αρνητικών συνεπειών δημιουργώντας και διατηρώντας υποδομές και λύσεις όπως η ασφάλιση εμπορικών πιστώσεων.

Πώς να δημιουργήσετε τη δική σας διαδικασία διαχείρισης επιχειρηματικού κινδύνου

Το πρώτο βήμα για τη δημιουργία μιας αποτελεσματικής διαδικασίας είναι να κατανοήσετε τους τύπους κινδύνων που αντιμετωπίζει ο οργανισμός σας σε σχέση με τα κύρια στοιχεία ή τους οδηγούς της επιχειρηματικής στρατηγικής σας.

Αναλύστε διεξοδικά τις συγκεκριμένες επιχειρηματικές δραστηριότητες και στοιχεία της εταιρείας σας. Ποια εσωτερικά και εξωτερικά γεγονότα θα μπορούσαν να εμποδίσουν ή να εκτροχιάσουν καθένα από αυτά; Διαθέτετε συστήματα και διαδικασίες για να χειριστείτε αυτούς τους κινδύνους; Συνολικά, πόσο πιθανό είναι να προκύψουν αυτοί οι κίνδυνοι;

Τα συγκεκριμένα αρχικά βήματα που πρέπει να γίνουν στη διαχείριση επιχειρηματικού κινδύνου είναι:

•   Προσδιορισμός κινδύνων μελετώντας εσωτερικούς και εξωτερικούς παράγοντες που επηρεάζουν τους στόχους σας.
•   Ανάλυση κινδύνων με βαθμονόμηση και υπολογισμό των αποτελεσμάτων για κάθε κίνδυνο.
•   Ανταπόκριση στον κίνδυνο υιοθετώντας την κατάλληλη στρατηγική που απαιτείται για τον μετριασμό του κινδύνου, είτε με τη θέσπιση νέων διαδικασιών είτε με την εξάλειψη των παλιών.
•   Παρακολούθηση κινδύνου και ευκαιριών με συνεχή μέτρηση και τεκμηρίωση των κινδύνων και των ευκαιριών του κλάδου σας, συμπεριλαμβανομένων των οικονομικών κινδύνων στην επιχείρηση και των δικών σας πρωτοκόλλων διαχείρισης κινδύνων.

Βεβαιωθείτε ότι έχετε ενσωματώσει διαδικασία ανάληψης ευθύνης στη διαχείριση κινδύνων της επιχείρησής σας. Διορίστε ένα μέλος του προσωπικού με διευθυντική εξουσία για να επιβλέπει τις αρμοδιότητες διαχείρισης επιχειρηματικού κινδύνου. Μπορείτε επίσης να σχηματίσετε μια επιτροπή διαχείρισης κινδύνου με μέλη στα οποία έχουν ανατεθεί σε συγκεκριμένα καθήκοντα.

 Μπορείτε να διασφαλίσετε ότι θα αποφύγετε τους κινδύνους; 

Οι κίνδυνοι στη σημερινή εποχή της τεχνολογίας και της κλιματικής αλλαγής έχουν πολλαπλασιαστεί σε αριθμό και πολυπλοκότητα. Ο εκ των προτέρων προγραμματισμός και η διαβούλευση με ειδικούς μπορούν να μετριάσουν την αρνητική πλευρά ορισμένων από αυτούς τους κινδύνους. Πολλοί κίνδυνοι είναι στην πραγματικότητα ασφαλίσιμοι: πυρκαγιά, ευθύνη προϊόντος ή υπεξαίρεση είναι μεταξύ αυτών.

Για παράδειγμα, ως ειδικός στην παρακολούθηση κινδύνων και τη διαχείριση πιστωτικού κινδύνου, καλύπτουμε εταιρείες έναντι κινδύνων όπως απάτη, πιστωτικό κίνδυνο και κινδύνους που συνδέονται με «πράσινες» συναλλαγές   προσφέροντας προληπτική προστασία με τη μορφή  ασφάλισης εμπορικών πιστώσεων  και  ασφάλισης επιχειρηματικής απάτης.

Αλλά η καλύτερη ασφάλιση κινδύνου εξακολουθεί να είναι η πρόληψη. Πολλοί κίνδυνοι στις λειτουργίες σας, συμπεριλαμβανομένων των οικονομικών κινδύνων, μπορούν να αντιμετωπιστούν μέσω της εκπαίδευσης των εργαζομένων· ελέγχων ιστορικού σε υπαλλήλους, πελάτες και συνεργάτες· ελέγχων ασφαλείας· συντήρησης εξοπλισμού και συντήρησης των φυσικών χώρων της εταιρείας σας.

Στην περίπτωση της παρακολούθησης οικονομικών κινδύνων στην επιχείρηση, δοκιμάστε να ενσωματώσετε ειδικούς στον οργανισμό σας για να συνεργαστούν με τους υπεύθυνους των τμημάτων των οποίων οι δραστηριότητες δημιουργούν νέες ιδέες, καινοτομία, κινδύνους και, αν όλα πάνε καλά, κέρδη.

Η διαχείριση επιχειρηματικών κινδύνων είναι μια διαδικασία που επηρεάζει όλη την εταιρεία, αλλά πολλές μελέτες έχουν δείξει ότι οι άνθρωποι υπερεκτιμούν την ικανότητά τους να επηρεάζουν γεγονότα, πολλά από τα οποία καθορίζονται σε μεγάλο βαθμό από τύχη.