Potrzebuję pomocy w związku z ubezpieczeniem należności

Tak, te terminy są często używane potocznie lub w kontekście specyficznych zastosowań i zazwyczaj odnoszą się do tego samego rodzaju ochrony, jaką oferuje ubezpieczenie należności. Chodzi o zabezpieczenie firmy przed ryzykiem braku zapłaty za sprzedane towary lub usługi. Różne nazwy podkreślają różne aspekty tego ubezpieczenia:

•  Ubezpieczenie płatności: Koncentruje się na ochronie przed brakiem dokonania płatności przez kontrahenta.
•  Ubezpieczenie faktur: Podkreśla, że ochrona dotyczy konkretnych faktur wystawionych za sprzedaż.
•  Ubezpieczenie wierzytelności: Odwołuje się do wierzytelności firmy, czyli kwot należnych od dłużników.
•  Ubezpieczenie kredytu kupieckiego: Odnosi się do sytuacji, gdy sprzedaż odbywa się z odroczonym terminem płatności.
•  Ubezpieczenie transakcji handlowych: Jest to szersze określenie, ale w wielu przypadkach obejmuje ochronę przed brakiem zapłaty w transakcjach.

Choć te nazwy są używane zamiennie, formalna i najbardziej precyzyjna nazwa to ubezpieczenie należności. Wszystkie te określenia mają jednak wspólny cel: ochronę Twojej firmy przed stratami wynikającymi z niezapłaconych faktur.

Ubezpieczenie należności to rodzaj polisy ubezpieczeniowej, która chroni przedsiębiorstwa przed ryzykiem braku zapłaty ze strony kontrahentów za dostarczone towary lub usługi. Zapewnia ono ochronę finansową w przypadku opóźnień w płatnościach lub braku płatności, co pozwala firmie utrzymać płynność finansową i uniknąć strat.

Ubezpieczeniem mogą być objęte różne rodzaje należności, w tym należności handlowe (krajowe i zagraniczne), należności z tytułu odroczonych płatności, a także należności wynikające z umów leasingu lub faktoringu.

Z ubezpieczenia należności mogą skorzystać przedsiębiorstwa z różnych branż, zarówno małe i średnie firmy (MŚP), jak i duże korporacje, które sprzedają towary lub usługi z odroczonym terminem płatności. Szczególnie przydatne jest ono dla firm działających na rynkach o podwyższonym ryzyku handlowym lub współpracujących z dużą liczbą kontrahentów.

Z ubezpieczenia należności korzystają klienci mający siedzibę we wszystkich krajach świata, a firmy ubezpieczeniowe są obecne w ponad 50 krajach na pięciu kontynentach

Główne korzyści z ubezpieczenia należności to:

• Ochrona przed stratami finansowymi z powodu braku zapłaty.
• Poprawa płynności finansowej firmy.
• Zwiększenie wiarygodności firmy w oczach kontrahentów i instytucji finansowych.
• Możliwość bezpiecznego zwiększenia sprzedaży i ekspansji na nowe rynki.
• Spokój i pewność prowadzenia działalności gospodarczej.

W branży transportowej niezapłacone należności są prawdziwą zmorą. Dzięki polisie ubezpieczeniowej przestały być problemem i można skupić się na rozwoju firmy

Warunki uzyskania ubezpieczenia należności oraz jego koszt zależą od wielu czynników, takich jak:

• Wielkość i branża firmy.
• Historia płatnicza kontrahentów.
• Kraje, w których prowadzi się działalność.
• Kwota ubezpieczenia i okres ochrony.
• Zakres ubezpieczenia (np. czy obejmuje tylko niewypłacalność, czy także opóźnienia w płatnościach).

Przed zawarciem umowy ubezpieczenia, firma ubezpieczeniowa dokonuje oceny ryzyka i na jej podstawie ustala warunki i składkę ubezpieczeniową. Należy pamiętać, że ubezpieczenie nie obejmuje sytuacji, gdy należności zostały przeniesione na rzecz osoby trzeciej lub ustanowiono na nich zabezpieczenie bez zgody ubezpieczyciela

Długi handlowe mogą stanowić 40% lub więcej wartości aktywów firmy. Nawet kilka niezapłaconych faktur może mieć duży wpływ na przepływy pieniężne.  Koszty firmy, w przypadku nieuregulowania płatności przez kontrahenta, mogą być znaczne. W przypadku 5% marży zysku i długu w wysokości 100 000, aby nadrobić straty w zyskach, trzeba zrealizować sprzedaż o wartości 2 milionów.

Do tego pozycja finansowa firmy może zostać osłabiona przez nieściągalne należności pod innymi względami. Przykładowo problemy z przepływami gotówkowymi zmniejszają możliwości inwestycyjne. Banki i instytucje świadczące usługi finansowe mogą pobierać wyższe odsetki. Morale pracowników może spaść, jeśli zaczną się martwić o przyszłość firmy, w której są zatrudnieni. Warto zastanowić się nad tymi czynnikami i ich kosztami przy rozważaniu zalet posiadania ubezpieczenia należności.

Tak.  Eksporterzy, którzy martwią się wydarzeniami politycznymi, mogą zdecydować się na ochronę w przypadku, gdy brak płatności jest bezpośrednio spowodowany wydarzeniami w kraju nabywcy.  Typowe przykłady to wojna lub anulowanie umowy przez lokalny rząd.  Kolejnym przykładem jest wprowadzenie przez rząd embargo na eksport lub import, lub zakaz przesyłania twardej waluty.

Każda firma może skorzystać na odpowiednich procesach zarządzania ryzykiem kredytowym.  Ubezpieczenie należności to jedno z najważniejszych narzędzi do tego celu.  W przypadku sprzedaży na warunkach otwartego rachunku ubezpieczenie należności może przynieść wiele korzyści.  Również w przypadku innych warunków oferujemy usługi, które wspomogą i wzmocnią działalność handlową Twojej firmy.

Opracowaliśmy szereg ofert ubezpieczenia należności dla różnych rodzajów działalności i transakcji.  Skontaktuj się z nami w celu omówienia najbardziej odpowiedniego rozwiązania dla Twojej firmy.

Wiele firm bazuje na wieloletnich relacjach, które wydają się stabilne. Regularne otrzymywanie płatności w takich sytuacjach wydaje się oczywiste. Jednak nawet najsilniejsze koncerny mogą ucierpieć z powodu cyklu koniunkturalnego i trendów handlowych.

Śledzenie kondycji finansowej klientów i ocena ryzyka niewypłacalności wymaga znaczących nakładów na gromadzenie danych.   My czynimy te nakłady, wyręczając w tym klientów, po czym udostępniamy im analizy.  Ubezpieczenie poparte analizą daje pewność na każdym etapie cyklu, zarówno dziś, jak i jutro.

Tak, mamy doświadczenie w obsłudze transakcji długoterminowych (na przykład wieloletnich umów). Skontaktuj się z nami i przedstaw swoje potrzeby. Z chęcią zarekomendujemy Ci odpowiednie rozwiązania.

Ubezpieczenie należności ma wiele zalet.  Jeśli to Twoje pierwsze doświadczenia z ubezpieczeniem należności, polecamy zapoznanie się z naszymi procedurami, dzięki czemu Twoja firma będzie mogła w pełni wykorzystać możliwości polisy.  Możemy Ci również doradzić najlepsze praktyki.  Oto kilka przykładów.

• Szkolenie pracowników w zakresie korzystania z naszych systemów.
  
• Warto wykorzystać informacje na temat limitów i progów w celu zwiększenia kontroli nad kredytami i ochrony przed katastrofalnymi w skutkach stratami z powodu zaległości w płatnościach.
• Prezentowanie wyższej jakości należności podczas negocjacji z kredytodawcami w celu uzyskania lepszych warunków.
• Wykorzystywanie otrzymanych od nas informacji przy planowaniu sprzedaży, tak aby wybierać nowych klientów w jak najlepszej kondycji finansowej.
• Identyfikowanie zagrożeń i możliwości na nowych rynkach za pomocą naszych danych w ramach opracowywania strategii i biznesplanów.
• Dostęp do naszych zasobów i sieci windykacji należności w celu przyspieszenia płatności.
• Dopasowanie procesów stosowanych w Twojej firmie do naszych systemów poprawi wydajność.
• Wzmocnienie przepływów gotówkowych poprzez ubezpieczenie faktur, tak aby w razie niewypłacalności otrzymać odszkodowanie.
• Usystematyzowanie zarządzania finansami i sprawozdawczości w celu ustalenia możliwości poprawy wyników.