17 Eylül 2024
Hiçbir işletme geç ödeme yapan müşterileri nedeniyle ortaya çıkan zorluklara karşı bağışıklık kazanmış değil. Ancak, ekonomik büyümenin yavaşladığı, işletme ve finansman maliyetlerinin arttığı günümüz ticaret ortamında bu zorluklar da göz ardı edilemeyecek kadar arttı.
Allianz Trade’in küresel araştırmasına göre, ortalama Alacak Vadesi (AV) yani satışlar ile ödemeler arasındaki gecikmeyi takip eden klasik ölçüt 2023 yılında üç gün artarak 59 güne ulaştı ve her beş şirketten biri tipik bir fatura ödemesi için 90 günden fazla beklemek zorunda kaldı.
"59 gün: Dünya genelinde şirketler için ortalama alacak vadesi (AV)"
AV’deki uzama eğilimi şirketler için hem iş yapma şevkini kırıcı hem de riskli. Öncelikle, genişleyen ödeme uçurumuyla başa çıkarken işletmelerin işletme sermayesi gereksinimleri (İSG) artıyor. Küresel olarak, İSG üst üste üçüncü yıl artarak 2023 yılının son çeyreğinde 76 günlük ciroya ulaştı ve 2008 yılından bu yana en büyük yıllık sıçramayı gerçekleştirdi. Şirketlerin üçte biri için bu süre 90 günü aştı.
Dünya genelinde İSG'deki artış pek de olumlu değil. Artan nakit akışı zorlukları ve azalan satış fırsatları bir araya geldiğinde iflaslar için bir tetikleyici niteliğinde olabiliyor. Nitekim, Allianz Trade Ekonomik Araştırma ekibinin 2024 ortası verileri küresel ticari iflasların 2024 yılında %10 oranında artacağını ve artan bölgeler açısından; %21 ile Almanya, %18 ile İtalya, %12 ile Fransa ve %11 ile Belçika gibi bazı şaşırtıcı sıcak bölgelerin öne çıkacağını gösteriyor.
Kârlılık üzerindeki baskı, ödeme sürelerinin daha da kötüleşmesine zemin hazırlarken işletmelerin nakit akışlarını güçlendirecek fırsatlar belirlemesi ve yüksek AV’lerini kontrol ederek operasyonlarını, sıkıntıya giren alıcılardan izole etmek için önlemler alması gerekiyor.
"5'te 1: 90+ gün boyunca düzenli olarak ödeme alamayan işletmelerin oranı"
AV Kaplanını Evcilleştirmek
Allianz Trade raporu, geç ödemelerin yarattığı zorlukların üstesinden gelmeye yardımcı olabilecek çeşitli tavsiyeler içeriyor, bunlardan özellikle öne çıkan üç tanesi şunlar:
1. Müşterilerinizi yakın takibe alın
Çoğu işletmenin de bildiği gibi her müşteri ödemeler konusunda iyi değildir. Bu nedenle, özellikle pazar koşullarının zorlaştığı dönemlerde kredili satış yaparken, kiminle iş yaptığınız konusunda titiz olmak ve farklı aşamalarda durum tespitinde bulunmak mantıklıdır. Allianz Trade’in uzun süredir yaptığı araştırmalar, bir alıcının zamanında ödeme yapmasında veya yapmamasında belirleyici faktörün kârlılık yani brüt kâr marjı olduğunu gösteriyor. Hatta araştırmacılar, bir şirketin kârlılığındaki tek bir yüzde puanlık düşüşün, ödeme vadelerini tipik olarak yedi günden fazla uzattığını tespit ettiler. 2024 yılında birçok ekonomide kârlılığın azalması muhtemel olduğundan, şirketler kendilerini, müşterilerinin faaliyetlerini yakından takip ederek, onların kâr-zarar hesaplarını daha yakından incelemeye ve daha uzun ödeme vadelerine hazırlamalı.
2. Sektör risklerine hâkim olun
İş yaptığınız veya faaliyet gösterdiğiniz sektör de ödemeye ilişkin beklentileri etkileyen faktörler arasında yer alıyor. Örneğin, 2023 yılı sonunda, ulaşım ekipmanları için işletme sermayesi gereksinimi (İSG) 114 günlük ciro ile muazzam bir seviyeye ulaştı ve elektronik (114) ve makine ekipmanı (113) sektörleriyle birlikte en yüksek sırada yer aldı. Tekstil, ilaç ve metal gibi diğer sektörler de 95 gün daha eklenmesi ile onların çok gerisinde kalmadı. Buradan, bazı sektörlerde, nakit tahsilatı ve nakit akışını korumaya diğer sektörlere göre çok daha fazla odaklanmak gerektiği sonucuna varabiliriz. Farklı sektörlerin mevcut görünümleri ve risk seviyeleri hakkında bilgi sahibi olmak için Allianz Trade'in dünya çapında 17 sektörün durumunu takip ettiği tescilli sektör risk derecelendirmelerine göz atmanız faydalı olabilir.
"76 günlük ciro: Küresel işletme sermayesi gereksinimi ortalaması"
3. İhracat hedeflerinizi dikkatle seçin
Ödeme kültürü dünya genelinde önemli farklılıklar gösterir. Avrupa'da 2023 yılı sonunda şirketlerin %41'i 60 günlük cironun üzerine çıkan ödeme vadesi bildirdi ve bu oran %42 olan küresel ortalamaya paralel. Ancak Asya'da bu oran %46 gibi daha yüksek bir seviyedeyken, daha az sorunlu olan Kuzey Amerika'da %33…
Örneğin, 2023 yılı son çeyreğinde alacak vadeleri ABD'de ve Kanada'da sırasıyla 49 ve 41 günlük ciroya eşitti. Bu farklı tablo, şirketlerin AV, İSG ve alıcının iflas riskinin yüksek olduğu ülkelerle ticaret yaparken ticari alacak sigortası gibi uygun korunma çözümlerine başvurması gerektiğini gösteriyor. Allianz Trade'in dünya çapında 70 pazar ve 18 sektördeki ihracat risklerine ve fırsatlarına ışık tutan çevrimiçi Trade Match aracı, ihracat hedeflerini seçme sürecinde karar vermenize ve hedef pazarlarınızı takip etmenize çok yardımcı olabilir.
Hizmet ve Taahhüdümüz
Allianz Trade olarak ticari alacak sigortasında dünya lideri ve kefalet sigortasında önde gelen iş ortağıyız. Ticari istihbarat gücümüzle, şirketlerin ticari ve kredi risklerini bugünden öngörerek nakit akışlarını koruyor ve sürdürülebilir şekilde, güvenle ticaret yapmalarını sağlıyoruz. Dünya genelinde farklı sektörlerden gelen şirketlerin ihtiyaçlarını karşılamak için sigorta, teminat ve garanti gibi çeşitli finansal ürünler ve hizmetler sunuyoruz. Şirketlerin bir yandan güvenle ticaret yaparken bir yandan da yeni pazarlara açılmalarında onlara rehberlik ediyor, yol gösterici oluyoruz. Bu iş ortaklığı sayesinde, firmalar kredibilite değerlendirmesi başta olmak üzere; fatura ödenmeme riskinin bertaraf edilmesi, olası hasar durumlarında tahsilat ve yasal takip süreçleri gibi hizmetlerimizden yararlanabiliyor.
Küresel ticarette güven duyulan bir şirket olarak, işletmelere ve ülke ekonomisine sürdürülebilir bir büyüme sağlama konusunda kritik bir rol üstleniyoruz. Allianz Trade olarak alacak tahsilatı konusundaki yetkinliğimiz, hizmet ağımız ve ticari alacak sigortası sayesinde şirketlerin ticaret yaptıkları her alanda bir adım önde olmalarını sağlıyoruz. 83 milyondan fazla şirketin finansal takibini gerçekleştiriyor, 70 binden fazla müşterilerimizden gelen günlük 22 bin limit talebine cevap veriyoruz. Risk Veri Tabanı ve teknolojik altyapımızla desteklenen güçlü erken uyarı sistemimiz sayesinde detaylı bir risk yönetimi sunuyoruz. Şirketlerin ticaret yapacakları potansiyel müşterilerinin risk analizini sağlıklı bir şekilde gerçekleştirirken, sigortalanmış faturalarla kesintisiz, istikrarlı nakit akışı sağlıyoruz.