Diefstal door eigen medewerkers is de meest voorkomende fraude in het bedrijfsleven (zo blijkt uit het jaarlijks fraudeonderzoek van Allianz Trade). Denk aan goederen die via listige trucs uit het eigen magazijn verdwijnen. Of heel anders: het misbruik maken van bedrijfsgegevens.
Nachtmerrie voor elk bedrijf: fraude door eigen boekhouder
Een aangepast voorbeeld uit de praktijk (met fictieve namen):
Een textielgroothandel met diverse vestigingen importeert vooral kleding uit China. Veel succes heeft het bedrijf met de verkoop van kleding (T-shirts) die bedrukt zijn met bekende animatie-figuren. Na de oprichting in 2008 maakt het bedrijf een snelle groei door. Twee jaar na de start wordt boekhouder Jan H. aangenomen als versterking van de financiële afdeling. Een degelijke, ervaren, hardwerkende collega die al snel het volste vertrouwen geniet van het managementteam. Binnen afzienbare tijd krijgt hij de volledige volmacht om de verschillende bedrijfsrekeningen te beheren.
Na een jaar of vijf begon hij met frauduleuze handelingen. Stelselmatig boekt hij tienduizenden euro’s over naar eigen bankrekeningen. Hiervoor gebruikt hij valse facturen en ook doet hij foutieve btw-aangiften. Later begint hij ook contante bedragen op te nemen waarvan een groot deel wordt geadministreerd als rekening-courantvordering op de holdingvennootschap van de directie. Na vragen van de Belastingdienst komt het lek boven tafel. Jan H. wordt op staande voet ontslagen. Ook stapt het bedrijf naar de rechter en eist terugbetaling van het gestolen geld. Jan H. wordt schuldig verklaard voor verduistering van 580.000 euro. Die moet hij terugbetalen. Door de Accountantskamer wordt hij voor 3 jaar geschorst.
Hoe kun jij dit voorkomen?
Gemiddeld schadebedrag: 20% hoger dan €200.000
Uit ons eigen jaarlijks fraudeonderzoek blijkt dat ongeveer 80% van alle bedrijven (met een jaaromzet van minstens €10 miljoen en een personeelsbestand van minimaal 50 medewerkers) recent te maken heeft gehad met interne of externe fraude(pogingen). Van deze 80% leed een meerderheid ook daadwerkelijk schade.
Bij fraude door eigen medewerkers (interne fraude) ziet de top 4 er als volgt uit:
- Verduistering van goederen of geld;
- Declaratiefraude;
- Vervalsen van documenten en
- Bedrijfsspionage.
Interne fraude wordt drie keer zo vaak door mannen gepleegd dan door vrouwen. Eenderde van de interne fraudeurs werkt op de Finance-afdeling. Het schadebedrag ligt in bijna de helft van de gevallen boven de €50.000. Hiervan is 20% hoger dan €200.000.
Bescherm jouw bedrijf met een fraudeverzekering
Natuurlijk is het slim om degelijke preventiemaatregelen te nemen (zie het blokje met preventietips). Maar desondanks blijft het risico van interne fraude bestaan. Nul risico bestaat niet. Om te voorkomen dat jouw bedrijf tegen een flinke schade oploopt, heeft Allianz Trade een fraudeverzekering die voor elk type bedrijf op maat te maken is.
Wat biedt de fraudeverzekering van Allianz Trade?
Met onze fraudeverzekering beperk je de financiële schade door fraude (niet alleen interne fraude maar ook externe fraude). We vergoeden het grootste deel van het gestolen geld, de waarde van gestolen goederen en ook de extra kosten die fraude met zich meebrengt zoals juridische kosten. Met onze schadeverzekering bescherm je je bedrijf niet alleen tegen financiële verliezen, ook schade aan systemen en reputatieschade vallen onder onze verzekering. Verder kun je rekenen op deskundig advies om fraude te voorkomen.