Ajustați-vă indicatorii financiari ca să preveniți riscul de neplată

Criza Covid-19 a avut un impact extrem de perturbator asupra companiilor. Măsurile introduse în întreaga lume pentru a opri răspândirea virusului au dus la stoparea activității economice. Performanțele comerciale au fost afectate de ciclurile stop-and-go, care au generat o creștere a riscului de neplată  și  un pericol real de risc de seism financiar internațional.

O datorie neperformantă a unui client ar putea avea consecințe dramatice pentru compania dumneavoastră. Ca atare, ați putea ajunge într-o situație de neplată cu furnizorii dvs., chiar dacă aveți un stoc bine garnisit de comenzi. Ce indicatori financiari ar trebui să monitorizați pentru a preveni acest risc?

Protejarea banilor dvs. este azi mai importantă ca niciodată. Dintre toți indicatorii cheie de urmat, cel mai critic este, fără îndoială, venitul. Adesea denumit vânzări, venitul reprezintă banii încasați din operațiunile normale ale companiei și din alte activități comerciale.

Criza nu a afectat toate sectoarele în același mod: unele, cum ar fi sectorul agroalimentar, au avut în continuare venituri stabile, în timp ce altele, cum ar fi turismul, industria aerospațială, serviciile de alimentație publică și cazare, au suferit pierderi mari. În schimb, sectoare precum IT și  amenajările interioare au beneficiat de efectele lockdown-ului și au reușit chiar să-și  sporească veniturile.

Indiferent în ce sector activați, faza de ieșire din criză trebuie folosită ca o oportunitate pentru o analiză aprofundată a celei mai adecvate strategii de adoptat. Chiar și sectoarele care par a fi cele  mai nevătămate până acum trebuie să fie pregătite să facă față în viitor unui mediu profund diferit. De exemplu, companiile trebuie să monitorizeze inovațiile concurenților  lor și să fie pregătite pentru  schimbări radicale ale pieței.

Sfat: Criza a schimbat terenul de joc. Nu doar pentru dvs., ci și pentru clienții, furnizorii și concurenții dvs.. A gândi global înseamnă să vă uitați la tendințele veniturilor companiei dvs. în contextul unui ecosistem economic mai larg. Pentru a reveni pe drumul cel bun, este esențial să vă actualizați indicatorii cheie, astfel încât să reflecte concurența și evoluția condițiilor comerciale. În consecință, acesta este momentul perfect pentru a efectua un nou studiu de piață.

Profesioniștii din domeniul finanțelor susțin categoric că gestionarea solidă a lichidității companiei este esențială pentru ca aceasta să se bucure de securitate, libertate și agilitate. Urmărirea lichidității înseamnă urmărirea constantă a fluxurilor financiare în schimbare, aferente activităților dvs.

Rata lichidității este unul dintre cei mai importanți indicatori, deoarece vă permite în orice moment să evaluați solvabilitatea companiei dvs. pe termen scurt. Ea calculează obligațiile pe termen scurt și fluxurile de trezorerie și determină capacitatea dvs. de a vă achita datoriile curente fără să trebuiască să strângeți capital extern.

Rata de lichiditate este modelată de mai mulți indicatori, incluzând active, stocuri, datorii și creanțe comerciale. Dacă modificările activelor, stocurilor și datoriilor sunt predictibile, nu același lucru se poate spune despre conturile de furnizori, adică suma totală a plăților restante pe care vi le datorează clienții. O inversare ciclică sau o neplată de către clientul dvs. principal ar putea declanșa o reacție în lanț de efecte negative.

Dacă unul dintre partenerii dvs. își încetează activitatea, este posibil să nu vă mai puteți plăti furnizorii, care vor fi probabil obligați, la rândul lor, să întârzie plățile către furnizorii lor. Asigurarea de credit comercial vă poate ajuta să vă protejați fluxul de numerar și să evitați datoriile neperformante. Asigurarea vă protejează creanțele scadente în termen de 12 luni împotriva riscurilor comerciale și politice neprevăzute (falimentul clienților, modificări în legislația de import și export etc.) și vă despăgubește în caz de datorii neperformante.

Sfat: cifrele sunt punctul de plecare în dialogul cu clienții. Dacă sesizați ceva ciudat în creanțele dvs., contactați clientul în cauză cât mai repede posibil. Puteți colabora cu clientul, astfel încât să conveniți asupra unui plan de plată pe termen scurt sau lung. Contactarea clientulului atunci când detectați semne timpurii de vulnerabilitate vă poate ajuta să evitați dificultăți considerabile. În plus, discuțiile de acest gen cu clienții  vă ajută să construiți relații de încredere pe termen lung aceștia, chiar și în cazul plăților întârziate sau al facturilor neplătite.

Pentru mai multe sfaturi și informații cu privire la monitorizarea financiară a afacerii, descărcați cartea noastră electronică: Aprofundați-vă cunoștințele de analiză a performanței financiare.