Juni 2023
Med en forventning om at 80% af B2B-transaktionerne er digitale i 20251, er der én ting, der står klart: e-handel er vejen frem.
Sideløbende med denne vækst ser vi en øget efterspørgsel efter hurtige, sikre og fleksible betalingsmuligheder - B2B-handlere skal være kløgtige. Et integreret teknisk tilbud som f.eks. Buy Now, Pay Later (BNPL) kan være nøglen til forretningskontinuitet og -udvikling.
Men som med ethvert nyt værktøj eller enhver ny proces er det forbundet med risici at indføre en BNPL-mulighed for købere. Her er, hvordan udbyderne selv håndterer disse sammen med kreditforsikringsselskaberne.
Håndtering af finansielle udsving
Der er ingen tvivl: Teknologi hjælper virksomheder med at udvikle deres forretning. Og til trods for et usikkert økonomisk miljø eller potentielle risici giver BNPL-løsninger en række fordele.
For det første behøver sælgerne ikke at bekymre sig om kreditrisikoen ved en transaktion. BNPL-finansiering er sikret og bakkes ofte op af kreditforsikringsselskaber. I de fleste tilfælde er det BNPL-udbyderen, der bærer risikoen for køberens misligholdelse - ikke sælgeren.
For det andet er løsningerne især nyttige for sælgere, der ønsker at gøre noget for deres long-tail-kunder. Det vil sige det store antal købere, som udgør en lav samlet procentdel af omsætningen. Ved at automatisere deres kreditbeslutninger kan sælgerne gøre disse transaktioner af lavere værdi til en mere indbringende indtægtskilde.
Endelig vil BNPL som en kreditmulighed fortsat være attraktiv for små og mellemstore virksomheder (SMV'er). Disse små erhvervskøbere, som ikke får den optimale service på de traditionelle finansielle markeder, vil sandsynligvis være afhængige af alternative løsninger, efterhånden som recessionen tager til. Selv om de stigende gældsomkostninger får udbyderne til at hæve deres priser, vil leverandørerne gøre klogt i at overveje at anvende en BNPL-løsning for at erobre dette marked.
Beskyttelse af personer og køb
Det sjove er, at selv om SMV'erne er dem, der med størst sandsynlighed vil få gavn af BNPL, er de også de mest risikable for brugerne. Og ikke kun økonomisk set. Da der er færre data til rådighed end for større virksomheder, kan informationsmanglen udgøre en anden risiko for leverandørerne: identitetssvindel.
Man kommer langt med helt almindelige kontroller indbygget i BNPL-løsninger med hensyn til at mindske risikoen, f.eks. ved at kræve, at små virksomheder skal tilknytte deres bankkonto. Det er det mest elementære inden for kontrol for bedrageri - at sikre, at bankkontoen passer til firmanavnet.
Den hellige gral for forebyggelse af bedrageri er dog onboarding. Men selv om en besværlig onboarding-proces - der måske kræver flere former for matchende identifikation, før ordren afgives - kan afsløre ulovlige købere, kan man også miste ægte kunder.
En afbalanceret løsning er lige nu svaret, når det drejer sig om at bekæmpe bedrageri. Kreditforsikringsselskaber, som f.eks. Allianz Trades dedikerede e-commerce afdeling, arbejder tæt sammen med BNPL-udbydere for at udvikle robuste løsninger til bekæmpelse af bedrageri og en sikker, men tilgængelig, onboardingproces.
Sikker datalagring
I dagens digitale landskab er cybersikkerhed afgørende for virksomheder uanset størrelse og sektor. Konsekvenserne af et svagt led kan være alvorlige, som f.eks. phishing, der kan medføre tyveri af værdifulde varer. Selv om kommunikationen er sikker, er der dog en anden stor risiko, som man skal overveje, nemlig datalagring – og beskyttelse.
Digitale transaktioner kræver ofte lagring af store mængder af finansielle og personlige oplysninger, herunder følsomme og identificerende data. Men for BNPL-udbydere er datasikkerhed et bærende princip. Mange af disse virksomheder har en data-first-strategi og skal overholde strenge retningslinjer for datasikkerhed. Deres grundlæggere har ofte en baggrund inden for teknologisektoren og ved, hvordan man indarbejder databeskyttelse i driften fra starten. Og - hvad der er afgørende - da det drejer sig om API-baserede produkter, behøver de faktisk ikke at lagre data for at kunne få adgang til dem. Denne ekspertise inden for datasikkerhed og det faktum, at sælgeren er ét trin væk fra datalagring, beskytter virksomheder, der implementerer BNPL-løsninger, mod cybertrusler.
Fremskridt med BNPL
Når man undersøger de potentielle risici ved BNPL-løsninger, finder man samtidig deres iboende styrker - fra forbedret datasikkerhed til afbalancerede løsninger til bekæmpelse af bedrageri - og de kan endda bruges til at styrke forretningen. For små virksomheder er BNPL en tilgængelig kreditmulighed. Samtidig giver det sælgerne mulighed for at øge deres tilstedeværelse på dette SMV-marked. Ingen enkelt kunde vil være afgørende for en virksomheds overlevelse, men når tusindvis af kunder nu køber mere, er den samlede effekt enorm.
Fodnoter:
1. https://tearsheet.co/payments/10-trends-that-will-shape-the-payments-industry-in-2023/
