Attention! Ce contrôle n’est pas destiné à une vérification de solvabilité de votre propre entreprise
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Qu’est-ce que la solvabilité ?
La solvabilité est une valeur qui permet de qualifier la capacité d’un particulier ou d’une entreprise à rembourser, à court ou à long terme, ses dettes auprès des banques, de ses fournisseurs ou de ses partenaires.
A l’inverse, l’insolvabilité correspond à l’incapacité d’un particulier ou d’une entreprise à rembourser, à court ou à long terme, ses dettes auprès des banques, de ses fournisseurs ou de ses partenaires.
Une entreprise est donc solvable si elle détient suffisamment d’actifs pour couvrir son passif. Dans le cas contraire, elle sera insolvable. On utilise la solvabilité pour évaluer les risques d’accorder un emprunt ou du crédit à une entreprise.
Pourquoi vérifier la solvabilité de vos clients?
Chaque fois que votre entreprise envoie une facture à un client, il y a un risque qu'elle ne soit pas payée. Cela peut avoir un impact négatif sur votre trésorerie et la rentabilité de votre entreprise. Une seule grosse facture impayée peut compromettre la croissance de votre entreprise, voire la conduire à la faillite.
Malheureusement, même un partenaire commercial fiable avec lequel vous travaillez depuis des années peut rencontrer des difficultés financières. De plus, que savez-vous réellement de vos nouveaux clients ? Sont-ils aussi stables financièrement qu'ils le paraissent ? Il est donc primordial de toujours faire une vérification de solvabilité de vos clients. En fin de compte, vous souhaitez que vos clients paient vos factures.
Malheureusement, même un partenaire commercial fiable avec lequel vous travaillez depuis des années peut rencontrer des difficultés financières. De plus, que savez-vous réellement de vos nouveaux clients ? Sont-ils aussi stables financièrement qu'ils le paraissent ? Il est donc primordial de toujours faire une vérification de solvabilité de vos clients. En fin de compte, vous souhaitez que vos clients paient vos factures.
Comment être sûr qu’un client est solvable ?
Vous n’êtes jamais à l’abri d’un impayé ou d’une faillite d’une de vos clients. Même un client qui travaille avec vous depuis plus de 20 ans et qui a toujours payé vos factures à temps peut se trouver demain dans l’incapacité de payer vos factures. Ne vous fiez donc pas aux apparences.
Tout d’abord, vous devez collecter des informations correctes sur vos clients. Ensuite, vous devez être capable de détecter les signaux qui indiquent que les choses pourraient mal tourner. Vous pouvez utiliser les informations de la chambre de commerce. Internet peut également vous aider à évaluer la situation financière d'une entreprise.
Vous pouvez également faire appel à des tiers pour vérifier la solvabilité d'une entreprise, par exemple un bureau d'information commerciale ou un assureur-crédit commercial comme Allianz Trade. Notre vaste base de données d'informations peut vous aider à cet égard. Nous disposons d'informations financières sur plus de 83 millions d'entreprises dans le monde. Grâce à ces informations, vous pouvez décider en toute confiance des conditions dans lesquelles vous souhaitez faire des affaires avec elles.
Tout d’abord, vous devez collecter des informations correctes sur vos clients. Ensuite, vous devez être capable de détecter les signaux qui indiquent que les choses pourraient mal tourner. Vous pouvez utiliser les informations de la chambre de commerce. Internet peut également vous aider à évaluer la situation financière d'une entreprise.
Vous pouvez également faire appel à des tiers pour vérifier la solvabilité d'une entreprise, par exemple un bureau d'information commerciale ou un assureur-crédit commercial comme Allianz Trade. Notre vaste base de données d'informations peut vous aider à cet égard. Nous disposons d'informations financières sur plus de 83 millions d'entreprises dans le monde. Grâce à ces informations, vous pouvez décider en toute confiance des conditions dans lesquelles vous souhaitez faire des affaires avec elles.
La BNB comme source d’information sur la solvabilité
La Banque Nationale de Belgique (BNB) détient de nombreuses informations qui peuvent vous aider à vérifier la solvabilité d’un client.
La Banque nationale de Belgique joue un rôle essentiel dans la collecte, la production, l’analyse et la diffusion d’informations économiques et financières. En plus des informations macroéconomiques, qui portent sur l'économie belge dans son ensemble, elle collecte des informations microéconomiques sur les entreprises et les agents économiques individuels.
Elle centralise les bilans de toutes les entreprises belges et collecte des informations sur les crédits des entreprises, indépendants et particuliers.
Les bilans sont accessibles gratuitement via la plateforme ‘Consult’
: https://consult.cbso.nbb.be/
Pour le Grand-Duché du Luxembourg, vous pouvez vous renseigner auprès de la Luxembourg Business Registers (LBR) : https://www.lbr.lu/
Comment évaluer la solvabilité
Il existe quelques indicateurs clés de performance financière qu'il convient d'examiner régulièrement pour suivre les résultats financiers de vos clients :
- Revenu/chiffre d'affaires : cet indicateur doit être positif, mais gardez à l'esprit la nécessité d'investir en cas de croissance très rapide.
- Marge bénéficiaire nette : plus elle est élevée, mieux c'est
- Effet de levier (dette nette/EBITDA) : il doit généralement être inférieur à 3 ou 4, mais cela peut varier en fonction du secteur.
- Liquidité : les liquidités disponibles fournissent des informations sur la capacité de votre client à faire face à ses obligations financières à court terme.
- Ratios d'endettement : vous analysez cet indicateur à plus long terme.
- Besoin en fonds de roulement (BFR) : différence entre les actifs à court terme et les passifs à court terme.
Qui peut vérifier la solvabilité ?
De nos jours, l'analyse financière peut s'avérer assez compliquée. Il faut plus que des chiffres ! Un expert en risques qui comprend non seulement les chiffres, mais aussi votre entreprise, votre secteur et l'économie, peut vous aider à voir cette perspective plus large et à créer une base solide pour vos décisions. Les banques examinent la solvabilité des entreprises qui demandent des prêts. Il existe des agences de notation professionnelles qui ne font rien d'autre qu'évaluer la solvabilité des entreprises et des pays. Les agences de notation les plus connues sont : Fitch Ratings, Moody's et Standard & Poor's.
Les entreprises comme la nôtre peuvent également vous aider. Nous disposons d'une énorme base de données contenant des informations sur plus de 80 millions d'entreprises dans le monde entier et nous proposons une assurance-crédit. L'assurance-crédit comprend l'expertise souhaitée en matière de risques et protège votre entreprise contre les risques de défaut de paiement et d'insolvabilité de vos clients commerciaux :
Votre satisfaction est notre priorité
Nous demandons régulièrement à nos clients leur avis sur nos services. Pour cela, nous travaillons en collaboration avec Ekomi. Il s'agit d'une société indépendante qui garantit la transparence et l'authenticité des avis.
Vérifier la solvabilité de vos clients, c’est non seulement savoir si vous serez payé, mais également développer votre activité avec des partenaires de confiance et éloigner les risques d’impayés. Lorsque la solvabilité d’un de vos clients est affaiblie, il sera nécessaire de revoir vos conditions de paiement : demander des garanties supplémentaires, de verser un acompte à la commande, et, dans les cas à haut risque, de payer à la commande. Lorsque votre client est jugé solvable, vous pourrez lui accorder plus de souplesse et augmenter vos activités avec lui. Vous pouvez également vérifier la solvabilité de nouveaux clients. Cela vous permettra de développer de nouveaux marchés en limitant les risques.
, 08/10/2024
, 04/10/2024