Hoe insolventierisico's voorkomen?

Insolventie is een reële bedreiging voor alle bedrijven, vooral voor bedrijven die in nood verkeren. Vandaag de dag kunnen de naijlende effecten van handelsgeschillen, politieke onzekerheden, sociale spanningen en zelfs wereldwijde gezondheidsproblemen ook de best geleide bedrijven aan insolventierisico blootstellen. In dit artikel leggen we uit wat dit risico is, hoe je aan insolventiebescherming kunt werken en hoe insolventierisicodiensten kunnen helpen.

Insolventierisico is de reële mogelijkheid dat een bedrijf niet aan zijn betalingsverplichtingen kan voldoen in een bepaalde periode - meestal binnen een horizon van één jaar. Het staat ook bekend als faillissementsrisico. Bedrijfsinsolventie kan het gevolg zijn van verschillende factoren zoals slecht kasstroombeheer, buitensporige uitgaven en zelfs het falen van klanten.

Recente economische rampen illustreren dat insolventierisico niet alleen het gevolg is van slecht management: de wereldwijde economische recessie van 2008 en de wereldwijde Covid-19 pandemie van 2020 hebben aangetoond dat zelfs de best geleide bedrijven buiten hun schuld met insolventierisico's kunnen worden geconfronteerd.

Insolventie van klanten, vooral als het jouw grootste klant betreft, kan de eigen cashflow beïnvloeden en jouw bedrijf in gevaar brengen. De insolventie van leveranciers kan ook grote gevolgen hebben als wat zij leveren duurder of moeilijker verkrijgbaar is bij andere leveranciers.

In het ergste geval kan het verlies van een belangrijke zakenrelatie ook leiden tot jouw eigen insolventie - het 'domino-effect van insolventies' in actie.

Het maken van nauwkeurige kredietrisicobeoordelingen van jouw eigen bedrijf en van jouw klanten en leveranciers is de eerste stap in het creëren van bescherming tegen insolventierisico. Houd deze waarschuwingssignalen in de gaten:

• Dalende winstgevendheid: zijn bijvoorbeeld jouw verkopen lager of de kosten van verkochte goederen hoger?
• Afnemende kapitalisatie (ook wel "boekwaarde" genoemd): is de verhouding tussen jouw vreemd en eigen vermogen gedaald tot onder de 30%?
• Slechte rentedekkingsratio: dit laat zien dat de bedrijfswinst mogelijk niet in staat is om de rentelasten te dekken.
• Verzwakte balans.
• Kasstroom- en liquiditeitsproblemen: gaan jouw vaste kosten of rentebetalingen omhoog, of heb je veel of te veel achterstallige betalingen van klanten? Bekijk onze zakelijke liquiditeitscalculator om te beoordelen hoe je liquiditeit zou kunnen evolueren afhankelijk van externe factoren zoals een omzetdaling, betalingsachterstand of eenmalige verliezen.
• Bedrijfsmarges: worden ze dunner?
• Schuldvervaldagen, herfinanciering en het vermogen om kapitaal aan te trekken: onder welke voorwaarden kun je jouw schuld herfinancieren? Ku je naar de kapitaalmarkten gaan of een beroep doen op jouw kredietlijn om geld op te halen als dat nodig is?
• Jouw orderportefeuille: hoe ziet jouw toekomstige werklast eruit?

Als jouw klanten te laat betalen of helemaal niet kunnen betalen, komt jouw cashflow in gevaar. Als jouw leveranciers materialen niet op tijd kunnen leveren, zal je eigen productie vertragen, waardoor het moeilijk wordt om jouw eigen verplichtingen na te komen. Er zijn een aantal waarschuwingssignalen van mogelijke insolventie van leveranciers of klanten die je in de gaten moet houden.

We adviseren ook rekening te houden met het natuurlijke klimaat. De afgelopen jaren hebben extreme weersomstandigheden, klimaatveranderingsgerelateerde gebeurtenissen en de Covid-19 pandemie in versneld tempo bedrijfsactiviteiten stilgelegd of toeleveringsketens stilgelegd.

Door de volgende stappen binnen je eigen bedrijf te nemen, kun je risico's voorkomen en bescherming tegen insolventie creëren:

Insolventiebescherming is een onnauwkeurige wetenschap gezien de talloze risico's die buiten de controle van jouw eigen bedrijfsactiviteiten bestaan. Maar als je er niet vroeg bij bent - bijvoorbeeld met behulp van insolventierisicodiensten - kun je vast komen te zitten in een neerwaartse spiraal van insolventierisico.

Vooral wanneer insolventie het gevolg is van iets onvoorzien, beschermt een kredietverzekering jouw cashflow en beperkt ze de schade van kredietrisico's voor jouw eigen bedrijf aanzienlijk door je een vergoeding te geven in geval van oninbare vorderingen.

Wij helpen je bijvoorbeeld niet alleen om oninbare vorderingen te voorkomen en je te compenseren als deze toch ontstaan, maar bieden ook aanvullende diensten voor insolventierisico's als onderdeel van de dekking van de kredietverzekering, zoals:

1. Incasso, met de vaardigheden en ervaring die nodig zijn om een effectieve, voortdurende dialoog te onderhouden met debiteuren en hun juridische teams, ongeacht in welk land of rechtsgebied ze actief zijn.
2. Voorspellende bescherming door je te helpen bij het kiezen van de juiste klanten en de juiste markten om oninbare schulden in de eerste plaats te voorkomen, dankzij acute financiële analyses.
3. Diepgaande marktinformatie, waardoor je 360-graden zicht hebt op bedrijfssectoren en dreigende problemen.

Vergeet niet dat een snelle reactietijd essentieel is. Het ideale scenario is om waarschuwingssignalen te herkennen en erop te reageren voordat jouw klant insolvent wordt. Een verzekering ter bescherming tegen insolventie kan het risico op insolventie van klanten beperken, de cashflow op peil houden en je helpen jouw bedrijf te laten groeien.