Bij het verstrekken van krediet kijken banken onder meer naar de jaarrekening van ondernemingen. Door pandrechten op de activa te bedingen, verzekeren banken zich van de terugbetaling van het krediet. Naast bijvoorbeeld gebouwen, machines en voorraden kunnen ook uitstaande vorderingen worden verpand. Maar hoe zeker zijn die uitstaande vorderingen voor de bank? En waarom eisen banken wél dat onderpanden als gebouwen en machines verzekerd zijn (tegen brand, natuurrampen of andere catastrofes), terwijl de eis van een kredietverzekering op handelsvorderingen veel minder vaak wordt gesteld?
Hoe waardevast zijn handelsvorderingen?
Bijna een kwart van de ondernemers van failliete bedrijven noemt onbetaalde facturen als belangrijkste oorzaak voor hun faillissement. Vooral ondernemingen die met een geconcentreerd klantenrisico zitten zijn zeer kwetsbaar. Dit is niet zichtbaar in de jaarrekening.
De kwaliteit van debiteuren kan snel slechter worden en op die manier een domino-effect veroorzaken. Als er dan onvoldoende liquiditeitsbuffers zijn ontstaat een tekort aan werkkapitaal waardoor de dagelijkse bedrijfsvoering direct in gevaar komt. MKB-bedrijven zijn hiervoor kwetsbaarder dan grote ondernemingen. Dit kan een groot risico vormen voor de bank.
Bedrijven met een kredietverzekering limiteren het risico voor de bank
Bedrijven die samenwerken met een kredietverzekeraar krijgen een beter inzicht in de kwaliteit van hun debiteurenportefeuille. Via een debiteurenscan wordt de portfolio overzichtelijke in kaart gebracht:
- Wat is de risicocategorie van elke debiteur en hoe is het gesteld met gemiddeld debiteurenrisico?
- Wat zijn de concentraties in mijn portefeuille op:
a. Bepaalde ondernemingen?
b. Sectoren?
c. Landen/ regio’s?
Continu monitort de kredietverzekeraar deze en andere risicofactoren en maakt deze informatie beschikbaar. Aan de hand van de kredietlimieten die de verzekeraar afgeeft voor bestaande debiteuren en prospects krijgen bedrijven een duidelijk beeld van de kredietwaardigheid van bedrijven met wie ze zakendoen.
Wat zijn de voordelen voor jou én de bank?
De voordelen voor jou
De voordelen voor de bank
De begunstigde van een kredietverzekeringspolis is in de eerste plaats de onderneming die de kredietverzekering afsluit. Uiteraard kan de bank hier ook voordeel uit halen. De bank kan de verzekeringspolis in pand nemen of als medeverzekerde deze polis afsluiten. Een andere techniek is dat de bank bedingt dat de uitkering van de verzekering rechtstreeks aan de bank gebeurt in plaats van aan de verzekerde. Andere voordelen voor de bank:
Wat is een kredietverzekering?
Informatie over debiteuren
Toegang tot onze database met informatie over de financiële situatie van bedrijven wereldwijd. Zo beslist je verantwoord met welke klanten je zakendoet, ook in het buitenland.
Internationale incasso
Betaalt een klant niet, dan gaat onze incasso-afdeling voor jou aan de slag om de factuur alsnog betaald te krijgen. Je maakt gebruik van ons incassonetwerk in meer dan 50 landen.
Schade-uitkering
Lukt het ook onze incasso-afdeling niet de factuur betaald te krijgen? Of gaat jouw klant failliet? Dan krijg je via onze kredietverzekering toch jouw geld.
Neem contact met ons op voor meer informatie
Wil jij weten hoe dit werkt voor jouw bedrijf? Neem dan contact op met een van onze adviseurs via onderstaande gegevens.