Septembrie 24, 2024
Nicio afacere nu este imună la provocările clienților care plătesc cu întârziere. Dar, în contextul actual, caracterizat printr-o creștere economică mai slabă și costuri de exploatare și de finanțare mai ridicate, aceste provocări sunt majore și nu pot fi ignorate.
Conform unui studiu global realizat de Allianz Trade, numărul mediu de zile de vânzări restante (DSO) - metrica clasică care urmărește decalajul dintre vânzări și plăți - a crescut cu trei zile în 2023, ajungând la 59 de zile, iar una din cinci companii trebuie să aștepte mai mult de 90 de zile pentru ca o factură obișnuită să fie onorată.
Conform unui studiu global realizat de Allianz Trade, numărul mediu de zile de vânzări restante (DSO) - metrica clasică care urmărește decalajul dintre vânzări și plăți - a crescut cu trei zile în 2023, ajungând la 59 de zile, iar una din cinci companii trebuie să aștepte mai mult de 90 de zile pentru ca o factură obișnuită să fie onorată.
Această tendință DSO este atât frustrantă, cât și riscantă pentru companii. În primul rând, crește necesarul de fond de rulment al întreprinderilor, pe măsură ce acestea fac față prăpastiei din ce în ce mai mari dintre plăți. La nivel mondial, WCR a crescut pentru al treilea an consecutiv, ajungând la 76 de zile de cifră de afaceri în al patrulea trimestru din 2023, după cea mai mare creștere anuală din 2008. Pentru o treime dintre întreprinderi, acesta a depășit 90 de zile.
Creșterea WCR la nivel mondial nu este deloc benignă. Combinația dintre un flux de numerar redus și oportunități de vânzare mai slabe va fi, în multe cazuri, un factor declanșator al insolvenței. Într-adevăr, datele de la jumătatea anului 2024 furnizate de echipa de cercetare economică a Allianz Trade sugerează că, în 2024, insolvențele comerciale la nivel mondial se vor accelera cu +10%, cu apariția unor puncte fierbinți surprinzătoare: Germania ar trebui să înregistreze o creștere de +21%, Italia +18%, Franța +12% și Belgia +11%.
Având în vedere că reducerea profitabilității creează premisele deteriorării în continuare a termenelor de plată, întreprinderile trebuie să identifice oportunități de a-și consolida fluxul de numerar, de a controla DSO ridicat și de a-și izola operațiunile de cumpărătorii care au probleme.
Îmblânzirea tigrului DSO
Raportul Allianz Trade evidențiază mai multe opțiuni de protecție care pot contribui la soluționarea problemelor legate de întârzierea plăților, însă trei dintre acestea ies în evidență:
1. Priviți-vă clienții în ochi
După cum știe fiecare întreprindere, nu toți clienții sunt buni platnici. Atunci când acordați credite cumpărătorilor pe o piață mai dură, este logic să fiți judicioși în ceea ce privește persoanele cu care faceți afaceri și să aplicați niveluri adecvate de due diligence. Cercetările longitudinale efectuate de Allianz Trade arată că factorul determinant pentru ca un cumpărător să plătească la timp (sau chiar deloc) este profitabilitatea sa (adică marja brută). De fapt, cercetătorii au constatat că o scădere cu un singur punct procentual a profitabilității unei companii mărește de obicei termenele de plată cu mai mult de șapte zile. Având în vedere că este posibil ca profitabilitatea să fie redusă în 2024 în multe economii, întreprinderile ar trebui să se pregătească pentru termene de plată mai lungi și pentru o examinare mai atentă a conturilor de profit și pierdere, urmărind îndeaproape activitatea cumpărătorilor lor.
2. Înțelegerea riscurilor sectoriale
Sectorul cu care lucrați sau în care activați va influența așteptările legate de plată. La sfârșitul anului 2023, WCR pentru echipamentele de transport se situa la un nivel colosal de 114 zile de cifră de afaceri, fiind cel mai ridicat, alături de electronice (114) și echipamente pentru mașini (113), deși alte sectoare, cum ar fi textilele, produsele farmaceutice și metalele nu erau prea departe, toate având peste 95 de zile. Concluzia: implicarea în anumite sectoare necesită o concentrare mult mai mare decât altele asupra colectării și protejării fluxului de numerar. Pentru a vă menține informați cu privire la starea de sănătate a diferitelor sectoare, merită să accesați ratingurile de risc sectorial deținute de Allianz Trade, care urmăresc starea a 17 industrii la nivel global.
3. Alegeți-vă cu grijă destinațiile de export
Culturile de plată variază considerabil în întreaga lume. În Europa, la sfârșitul anului 2023, 41% dintre companii aveau termene de plată mai mari de 60 de zile din cifra de afaceri, în conformitate cu media globală (42%). Situația sugerează că societățile trebuie să găsească soluții de protecție adecvate, cum ar fi asigurarea de credit comercial, atunci când fac comerț cu țări în care DSO, WCR și riscul de insolvență al cumpărătorului sunt ridicate. Un ajutor util pentru luarea deciziilor în acest proces de monitorizare este Trade Match, instrumentul online al Allianz Trade care evidențiază riscurile și oportunitățile de export pe 70 de piețe și 18 sectoare din întreaga lume.
Discutați cu echipa locală Allianz Trade despre cum să vă protejați mai bine activitatea dvs. de amenințarea tot mai mare a plăților întârziate
Citiți sfaturile noastre despre cum să tranzacționați în siguranță și să susțineți creșterea afacerii dvs.
Sfaturi pentru afacerea ta
Sfaturi pentru afacerea ta
Expertiza și angajamentul nostru
Allianz Trade este lider global în asigurarea creditelor comerciale și managementul creditului, oferind soluții personalizate pentru a atenua riscurile asociate cu datorii neperformante, asigurând astfel stabilitatea financiară a afacerilor. Produsele și serviciile noastre ajută companiile cu gestionarea riscurilor, gestionarea fluxului de numerar, protecția conturilor de creanță, garanții, asigurări de fraudă în afaceri, procese de colectare a datoriilor și asigurare de credit de comerț electronic, asigurând rezistența financiară a afacerilor clienților noștri. Expertiza noastră în atenuarea riscurilor și finanțare ne poziționează ca consilieri de încredere, permițând companiilor care aspiră la succes global să se extindă pe piețele internaționale cu încredere.
Afacerea noastră este construită pe sprijinirea relațiilor dintre oameni și organizații, relații care se extind peste frontiere de toate tipurile - geografice, financiare, industriale și multe altele. Suntem în mod constant conștienți de faptul că munca noastră are un impact asupra comunităților pe care le deservim și că avem datoria să-i ajutăm și să-i sprijinim pe alții.
La Allianz Trade, ne angajăm ferm față de corectitudinea pentru toți, fără discriminare, între oamenii noștri și în numeroasele noastre relații cu cei din afara afacerii noastre.