Hai mai sentito parlare di assicurazione dei crediti “a medio termine”?
Quando fornisci beni o servizi con pagamento rateale, esponi la tua azienda al rischio di credito legato alla solvibilità del tuo cliente su un orizzonte temporale che può superare i 12 mesi. Inoltre, l’incasso ritardato del corrispettivo concordato con il tuo cliente può determinare un notevole impegno finanziario per la tua azienda.
L’assicurazione dei crediti cosiddetti a “medio termine” è una soluzione assicurativa che oltre a prevedere la copertura del rischio di credito per le forniture di beni strumentali con pagamento dilazionato fino a 5 anni, offre la possibilità alle aziende assicurate di incassare immediatamente il credito vantato nei confronti del tuo cliente.
In questo articolo vedremo insieme come funziona l’assicurazione dei crediti a medio termine e quali sono le 3 cose da sapere su questa tipologia di servizio assicurativo.
Cosa si intende per assicurazione dei crediti “a medio termine”
L’assicurazione dei crediti a medio termine è uno strumento che tutela il credito dilazionato con una durata fino a 60 mesi.
Si tratta di forma di copertura di singole forniture o contratti, che può essere attivata ogni volta che il venditore, a fronte della fornitura di beni o servizi, concede all’acquirente una dilazione di pagamento superiore ai 12 mesi.
La copertura assicurativa resta attiva per tutta la durata della fornitura, sia in Italia che all’estero, e l’indennizzo si riceve nei seguenti casi:
- quando la fornitura viene interrotta a causa della cessazione dell’attività del Cliente;
- quando il cliente smette di pagare (c.d. “insolvenza di fatto”);
- quando viene avviata una procedura concorsuale a carico del cliente (c.d. “insolvenza di diritto”).
3 cose da sapere sull’assicurazione dei crediti a “medio termine”
Abbiamo già spiegato cos’è e come funziona l’assicurazione dei crediti a “medio termine”, cioè di crediti dilazionati con una durata fino a 60 mesi (5 anni).
Ma quali sono le 3 caratteristiche da conoscere, per comprendere se questo servizio può essere quello giusto per la tua azienda? Vediamoli insieme.
1. Protegge gli asset della tua azienda
Con una polizza di assicurazione del credito a medio termine, l’impresa assicurata è in grado di rafforzare la sua proposizione commerciale proteggendo allo stesso tempo il proprio circolante.
La polizza tutela il fatturato e la redditività dell’impresa, assistendola nel caso di mancato pagamento da parte del cliente con il risarcimento del credito insoluto, e per questo può essere considerata anche una protezione dell’attivo patrimoniale.
Il rischio di stralcio dei crediti viene infatti ridotto, con un miglioramento complessivo della qualità degli asset in bilancio.
2. Sostiene la liquidità aziendale
L’assicurazione del credito a medio termine è un valido strumento che può tutelare la liquidità della tua azienda. Ma come?
Una volta stipulata la polizza, il fornitore può decidere di cedere i diritti di polizza ad un Istituto Finanziario. In questo modo, le vendite concluse con pagamento dilazionato potranno essere immediatamente scontate anche pro-soluto, con incasso immediato.
In questo modo, il credito assicurato potrà essere monetizzato, con effetti positivi immediati sul cash flow dell’impresa, che avrà meno fabbisogni finanziari per la copertura del capitale circolante.
Se questi sono i vantaggi per il fornitore, anche l’acquirente trarrà dei benefici da questo meccanismo virtuoso: potrà infatti finanziare i propri acquisti e investimenti a medio termine, senza impegnare i propri fidi bancari. I pagamenti dilazionati fino a 5 anni, di natura commerciale, contribuiranno in questo modo a migliorare il profilo di liquidità dell’acquirente.
3. Contribuisce alla crescita
L’assicurazione dei crediti a medio termine può contribuire positivamente alla crescita della tua azienda. In che modo?
Innanzitutto l’impresa avrà più facilità di operare in serenità con clienti nuovi, in aree geografiche fino a quel momento inesplorate, sapendo che il rischio legato al mancato pagamento dei crediti è coperto dall’assicuratore.
L’azienda assicurata avrà inoltre la possibilità di offrire ai propri clienti condizioni migliori dal punto di vista dei tempi e delle modalità di pagamento, riducendo il fabbisogno finanziario immediato dell’acquirente, con vantaggi da entrambe le parti.
Le coperture sono inoltre attivabili per i singoli progetti di fornitura e studiate su misura a seconda del caso specifico.
Conclusione
Abbiamo visto come l’assicurazione del credito a medio termine rappresenti un vantaggio concreto e tangibile per le imprese, da diversi punti di vista: il miglioramento della liquidità aziendale, un supporto nella gestione finanziaria ed infine una spinta alla crescita e all’espansione.
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