22 Ottobre 2024
Un cash-flow in buona salute è il tratto distintivo di ogni attività gestita con successo. Tuttavia, il rischio legato a pagamenti in ritardo o mancati pagamenti può compromettere rapidamente la stabilità, in particolare in un clima di incertezza economica e insolvenze in aumento.
Sono molteplici gli approcci che possono aiutarti a cogliere i primi campanelli di allarme dei clienti in crisi, che potrebbero quindi trovarsi in difficoltà a pagare, così come presentare diversi livelli di protezione contro i crediti insoluti.
Ecco sei strategie che vale la pena considerare se desideri tutelare il tuo business da variazioni repentine del cash-flow che possono compromettere la tua crescita.
Sommario
Key Takeaways
- Mantenere un buon flusso di cassa è fondamentale per la stabilità aziendale; gli acquirenti in ritardo nei pagamenti o che non pagano possono mettere a rischio questa stabilità, specialmente in tempi economici incerti.
- Una gestione efficace del flusso di cassa e la mitigazione del rischio di credito sono cruciali nel mercato volatile di oggi.
- Una combinazione di assicurazione del credito commerciale, factoring delle fatture, finanziamento delle fatture, controlli di credito più rigidi e pagamenti anticipati può ottimizzare il capitale circolante.
1. Factoring pro-solvendo
Per “Factor” si intende quindi una società finanziaria (banca o intermediario finanziario) specializzata nell’anticipazione dei crediti non scaduti di aziende che necessitano di liquidità immediata. Nel factoring pro-solvendo, in particolare, qualora il cliente finale non saldi la fattura, il factor richiederà all’impresa creditrice la restituzione delle somme anticipate.
2. Factoring pro-soluto
Il factoring pro-soluto, invece, comporta che il factor si faccia carico del rischio legato al mancato pagamento delle fatture. In questo scenario, se il cliente finale non effettua il pagamento, il factor non richiederà all'azienda cedente di restituire le somme anticipate. Questo spostamento del rischio di credito dall’impresa cedente al factor rende il factoring pro-soluto una scelta favorevole per le aziende che vogliono eliminare il rischio di insolvenza dai loro bilanci.
3. Lettera di credito
Una lettera di credito è un accordo stipulato con una banca per garantire il pagamento puntuale e per l'importo definito delle obbligazioni da parte di un’azienda che acquista prodotti e servizi sui mercati internazionali.
4. Assicurazione del credito commerciale
L’assicurazione del credito commerciale rappresenta il sistema più strategico per proteggerti dal rischio finanziario, poiché consente di salvaguardare il tuo cash-flow dal rischio di insolvenze e mancati pagamenti e di focalizzarti sui tuoi partner finanziari. In questo modo gli istituti finanziari, come le banche, possono essere rassicurati sulla stabilità della tua attività e diventare più inclini a concedere finanziamenti alla tua azienda.
5. Controllo interno del credito e monitoraggio
Implementare misure di controllo del credito più stringenti e monitorare lo storico dei pagamenti del cliente può essere utile per mitigare i rischi connessi ai mancati pagamenti e stimolare il cash-flow del tuo business.
Per farlo è necessario stabilire dei limiti di credito chiari, effettuare controlli regolari e monitorare la salute finanziaria dei clienti reali e potenziali.
In questa sfida non sei da solo. Come leader mondiale nell’assicurazione del credito commerciale, Allianz Trade detiene un database attivo con oltre 85 milioni di compagnie e supporta i clienti attraverso i suoi team locali ed esperti di settore profondamente competenti in materia di rischio di credito.
6. Pagamenti anticipati
Mentre l’opzione dei termini di pagamento è stata uno dei pilastri delle attività commerciali per secoli, sono molteplici i moderni contesti di business che non prendono in considerazione il credito.
Molte compagnie B2B non hanno ancora trovato un modo per offrire sistemi di pagamento dilazionato quando vendono online, sebbene la situazione stia cambiando in fretta con lo sviluppo di soluzioni per l’e-commerce come Allianz Trade Pay.
Conclusione
Nel volatile mercato globale odierno, la gestione ottimale del cash flow e la tutela del business contro i rischi di credito rappresentano due sfide cruciali per ogni team finanziario. Le compagnie cercano sempre più di ottimizzare il loro cash-flow facendo leva su un mix di assicurazione del credito commerciale, factoring, controlli del credito più meticolosi e richiesta di pagamento anticipato ad alcuni clienti specifici.
Se misure specifiche possono portare a liquidità a breve termine, l’assicurazione del credito commerciale offre sia tutela finanziaria, sia valore strategico oltre a preservare le relazioni con i clienti, a consentire l’espansione del business e a fornire un sistema di gestione strategica del rischio.
In qualità di leader dell’assicurazione del credito commerciale, Allianz Trade propone soluzioni, sostenute da un network globale di esperti, che si occupano di offrire sicurezza e solidità alle tue scelte commerciali.
Per proteggere il tuo business dai rischi del mercato internazionale e consentirti al contempo di beneficiare delle opportunità legate all’export, scopri di più in merito alle soluzioni di assicurazione del credito commerciale di Allianz Trade.
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