Accorgersi in anticipo di un possibile mancato pagamento non è sempre facile. Ma riuscire a prevedere quali clienti diventeranno insolventi è essenziale per tutelare il tuo business

Ogni business si fonda sui clienti, e soprattutto sulla loro capacità di pagare in tempo: questo meccanismo è alla base di un flusso di cassa positivo, un fattore fondamentale per qualsiasi azienda.

Per questo l’insolvenza di uno o più clienti può rappresentare una seria minaccia per la stabilità finanziaria dell’azienda.

Ecco un esempio concreto: se l’azienda perde 20.000 euro per un mancato pagamento e ha un margine di profitto del 5%, dovrà fatturare 400.000 euro in più per compensare.

E qual è il modo migliore per ridurre questo rischio?

Innanzitutto, conoscere i tuoi clienti e saper cogliere gli indizi: solo così potrai notare eventuali cambiamenti nel loro modo di comportarsi e capire in anticipo se il pagamento è a rischio. 

Ecco 10 segnali che possono indicare che un cliente è in difficoltà.

Il tuo cliente sta cercando nuove fonti di finanziamento o sta cambiando banca? Se sì, è possibile che il suo attuale istituto non gli conceda più finanziamenti: un indizio di una possibile situazione di difficoltà.
Il tuo cliente ha appena realizzato una vendita molto consistente con un acquirente poco affidabile? Ricorda che le conseguenze di una gestione del rischio poco attenta potrebbero ricadere a cascata sulla tua azienda.
Un cliente non rispetta le condizioni di pagamento previste dal contratto o cerca continuamente di modificarne i termini? I pagamenti arrivano in ritardo o in modo irregolare? Se hai notato questi comportamenti, è probabile che il tuo cliente abbia problemi con il flusso di cassa.
Un controllo costante e frequente da parte dei Credit Providers è un campanello d’allarme: può indicare che l’azienda ha difficoltà a pagare i suoi creditori o a recuperare perdite passate.
Anche i cambiamenti importanti e inaspettati nella gestione del business potrebbero essere un segnale d’allarme, soprattutto se comportando l’intervento di un “Responsabile di Ristrutturazioni Aziendali”.
Se un cliente cambia il modo di fare acquisti (inizia a fare ordini irregolari o ne fa troppi in poco tempo) stai in allerta: anche questo potrebbe essere un segnale che qualcosa non va.
Una richiesta di estensione una tantum è normale, ma se questo comportamento inizia a diventare frequente può portare a un mancato pagamento.
Un telefono che continua a squillare a vuoto è sicuramente indice di un problema: se provi a contattare un cliente e lui non ti richiama mai, devi iniziare a preoccuparti.
Se un cliente cambia qualcosa di importante in modo sbrigativo e insolito (vende gran parte della sua attività, ridimensiona o annulla i piani di crescita…) è segno che potrebbe trovarsi in difficoltà finanziarie.
Intendiamoci: un indizio non è una prova. Nessuno di questi comportamenti può darti la certezza che in futuro il cliente non pagherà, ma è importante capire il prima possibile quali casi sono più a rischio.

Per aiutarti in questo compito, Allianz Trade valuta i tuoi clienti e ti avvisa in anticipo di potenziali problemi.

Non nascondere la testa sotto la sabbia! Essere consapevoli del problema è il primo passo per iniziare a gestire e ridurre questo rischio e proteggere la tua azienda aiutandola a concentrarsi sulla cosa più importante: il futuro.

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Due persone sedute su un divano parlano di business

Allianz Trade è leader mondiale nell'assicurazione dei crediti commerciali e nella gestione del rischio di credito, e offre soluzioni su misura per mitigare i rischi associati al mancato incasso dei crediti commerciali, garantendo così la stabilità finanziaria delle imprese. I nostri prodotti e servizi aiutano le aziende nella gestione del rischio e dei  flussi di cassa (cash-flow), nella protezione dei crediti, nelle fideiussioni, nella tutela contro le  frodi commerciali, nei processi di recupero crediti e nell'assicurazione del credito per l’ e-commerce, assicurando la solidità finanziaria delle nostre aziende clienti. La nostra esperienza nella mitigazione del rischio e la conoscenza dei trend economici ci posizionano come consulenti di fiducia, consentendo alle aziende che aspirano al successo globale di espandersi nei mercati internazionali con fiducia.

La nostra attività si basa sul sostegno alle relazioni commerciali, relazioni che si estendono al di là di ogni tipo di frontiera - geografica, finanziaria, industriale ed altro ancora. Siamo costantemente consapevoli che il nostro operato ha un impatto sulle comunità che serviamo e che abbiamo il dovere di aiutare e sostenere gli altri. Tutti i dipendenti di Allianz Trade sono incoraggiati e sostenuti nel dare il proprio contributo alle comunità che li circondano e nel condividere i benefici delle nostre competenze e risorse. In qualità di azienda di servizi finanziari, siamo particolarmente impegnati ad aumentare il livello di educazione finanziaria attraverso approfondimenti e studi che analizzano i trend economici, in modo che le persone e le aziende possano affrontare il futuro con fiducia e sicurezza. Siamo, inoltre, fortemente orientati nel garantire l'equità per tutti, senza alcuna discriminazione, sia tra i nostri collaboratori sia nei rapporti con i partner esterni con cui collaboriamo.