Assicurazione dei crediti commerciali: come scegliere il giusto partner e proteggere la tua azienda

Cos'è l'assicurazione del credito commerciale?

L’assicurazione del credito commerciale rimane il modo più affidabile per affrontare il rischio di insolvenze dei tuoi clienti e garantisce un'efficace protezione dei flussi di cassa in caso di eventi inaspettati.

Qualora un’azienda cliente non dovesse pagare, l’assicuratore indennizzerà del credito, secondo le condizioni di polizza e la percentuale di copertura stabilita preventivamente.

L'assicurazione dei crediti commerciali può essere sostanzialmente vista come una “protezione contro i mancati pagamenti”: ma sebbene questo concetto sia semplice in linea di principio, la sua corretta implementazione richiede un profondo know-how.

Cosa comprende una polizza di assicurazione del credito

Il servizio di assicurazione dei crediti commerciali comprende diverse attività. Avere una visione chiara delle varie componenti del servizio è molto importante al fine di scegliere la soluzione più adatta al proprio business.

1. Protezione predittiva

L’assicuratore analizza e ti informa costantemente sulla situazione finanziaria e sull'affidabilità creditizia dei tuoi clienti nuovi ed esistenti, al fine di aiutarti a valutare la probabilità che paghino le fatture in tempo ed evitare clienti potenzialmente rischiosi.

Viene calcolato il cosiddetto “Limite di Credito”, cioè l’importo che potrà essere indennizzato qualora il cliente non riesca a pagare.

In questo modo, potrai prevenire il rischio di mancati pagamenti e orientare la tua strategia di controllo del credito sulla base delle analisi effettuate dalla compagnia assicurativa, anche in relazione ai fattori politici come ad esempio negli ultimi anni la Brexit, la guerra commerciale Cino-Americana, le crescenti tensioni geopolitiche e le azioni di politica monetaria.

Questo aspetto è fondamentale: l’assicuratore non deve essere un semplice fornitore di servizi, ma un vero partner che ti accompagna a lungo termine fornendo quotidianamente supporto per tutelare e sviluppare al meglio il tuo business.

2. Recupero crediti

In caso di fatture non pagate, se la polizza include il recupero crediti, l’assicuratore avvierà le relative procedure cercando di riscuotere il credito: il tuo cliente potrebbe ad esempio avere bisogno di più tempo per effettuare il pagamento. In caso di fallimento di un tuo cliente, la compagnia di assicurazione del credito si occuperà di avviare tutte le procedure legali necessarie.

Questo servizio consente alla tua organizzazione di esternalizzare un'attività potenzialmente molto costosa e dispendiosa in termini di tempo, soprattutto nel caso di clienti esteri.

Il recupero crediti, infatti, richiede una grande esperienza e strutture dedicate che alcune aziende, in particolare le Piccole e Medie Imprese, potrebbero non avere internamente.

Le procedure sono spesso complesse e variano notevolmente da un Paese all'altro. Una conoscenza approfondita dei contesti locali e della normativa vigente è necessaria per gestire efficacemente questi processi di recupero potenzialmente lunghi. Le nostre Schede Paese forniscono informazioni utili per gestire efficacemente questi rischi.

3. Indennizzo

Qualora l’attività di recupero crediti non dovesse andare a buon fine riceverai un indennizzo, che può oscillare tra l’80% e il 90% secondo le condizioni di polizza e la percentuale di copertura stabilita preventivamente. Sia che si tratti di recupero crediti o di indennizzo, l’assicurazione dei crediti commerciali ti consente di essere risarcito per la maggior parte della perdita derivante dal mancato pagamento.

Un fattore rilevante nella scelta del partner assicurativo è la sua forza finanziaria: l’attuale contesto di crisi determinato dalla pandemia, e il conseguente impatto sul rischio di credito, lo ha reso ancora più cruciale.

Quanto costa l'assicurazione del credito?

Generalmente, il premio dell’assicurazione del credito viene calcolato in base al fatturato assicurabile, cioè il fatturato derivante dalla vendita di beni e servizi a credito verso imprenditori privati.

Per comprendere se la polizza sia una buona scelta in termini di ritorno sull’investimento, bisogna considerare tutti i costi inerenti a una gestione interna del rischio di credito (o “autoassicurazione”): il costo delle informazioni, il recupero crediti, il finanziamento del capitale circolante, i costi delle opportunità commerciali mancate…

Perché scegliere Allianz Trade come fornitore di assicurazione del credito commerciale

Con oltre un secolo di esperienza, facciamo parte del Gruppo Allianz e siamo i leader mondiali nel settore dell'assicurazione del credito commerciale.

La nostra forza risiede in un’ampia offerta che copre tutte le potenziali necessità delle aziende, a prescindere dalla fascia di fatturato o dal settore di business.

I vantaggi di diventare nostro partner sono:

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• La forza finanziaria per garantire una solida copertura del rischio, testimoniata dal nostro rating finanziario AA di Standard & Poor's.

Inoltre, grazie al costante monitoraggio del nostro database di informazioni e agli studi svolti dai nostri analisti del team Economic Research, siamo in grado di fornire analisi di natura macro-economica, sia sullo scenario attuale che futuro.

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