Perché l’assicurazione del credito può aiutare l’export della tua azienda

Esportare in nuovi mercati può essere una grande opportunità per la crescita di un business. Operare a livello internazionale, infatti, non solo permette di diversificare il portafoglio di clienti, ma soprattutto di salvaguardare il proprio business dalla stagnazione economica interna.

Lo sviluppo dell’export, tuttavia, può comportare notevoli rischi che necessitano di un’attenta valutazione e, laddove possibile, di un’azione concreta per essere mitigati.

Inoltre, può essere dannoso dare per scontato che l’esperienza nel proprio mercato nazionale sia sufficiente per operare in modo ottimale anche in altri Paesi. Il tempo speso in analisi strategiche e attività di controllo risulta quindi fondamentale per uno sviluppo solido e duraturo a livello internazionale.

In questo articolo analizzeremo nel dettaglio una delle strategie per fare business in sicurezza espandendosi in nuovi mercati: l’assicurazione dei crediti commerciali. 

L’attuale contesto macroeconomico sta allontanando la speranza di una normalizzazione del commercio internazionale in un prossimo futuro. Inflazione e prezzi dell’energia sono infatti in aumento, e si sta assistendo anche ad una mancanza di materie prime.

Tutto questo ha portato allo sconvolgimento delle catene di fornitura a livello globale, e di conseguenza le aziende si trovano esposte a nuovi livelli di rischio economico.

Per cavalcare questa tempesta e sfruttare tutte le opportunità che il commercio globale può offrire, è necessario comprendere a fondo la portata degli attuali rischi economici e politici in modo da poter valutare l’impatto sul business della propria azienda.

La situazione richiede velocità e flessibilità: risposte “agili” a condizioni estremamente mutevoli, come ad esempio l’attenta valutazione dell’esposizione da concedere ai diversi clienti, sulla base dei segni di difficoltà che possono mostrare una difficoltà nel pagare le fatture e un rischio di insolvenza.

Qualunque imprenditore abbia mai operato in un mercato estero si sarà trovato a dover negoziare i termini di pagamento con i propri clienti.

Richiedere il pagamento anticipato in contanti può sembrare la modalità più comoda per il commercio internazionale, e una buona soluzione quando i rischi di mancato pagamento da parte dei clienti sono alti. Tuttavia, molti clienti non possono permettersi di pagare in anticipo, quindi questa tipologia di pagamento limita notevolmente il numero di clienti e ordini potenziali.

La lettera di credito in alcuni casi può quindi vincolare il capitale circolante dell'acquirente, riducendo la sua flessibilità finanziaria. Inoltre questo strumento copre una singola transazione, il che significa che il processo dovrà essere rinnovato continuamente.

L' assicurazione del credito per l'export è un valido supporto per le aziende, perché le aiuta ad offrire termini di pagamento competitivi: per chi opera a livello internazionale o stia decidendo di iniziare un percorso di export, ottenere un’assicurazione sui crediti commerciali significa poter competere in modo efficace anche all’estero.

Gli ambienti aziendali in rapida evoluzione richiedono la capacità di avviare rapidamente nuove partnership commerciali ed entrare in nuovi mercati.

Nelle condizioni volatili attuali, l’assicurazione del credito commerciale svolge un ruolo importante nel contribuire a mitigare questo tipo di rischio e ad affrontare con fiducia le opportunità di esportazione.

I vantaggi relativi all’assicurazione del credito sull’export sono infatti molteplici:

• Guadagnare un vantaggio competitivo. Mentre i tuoi competitor continueranno a fare business negoziando termini di pagamento macchinosi e onerosi, l’assicurazione del credito ti permetterà di offrire termini vantaggiosi che permetteranno di commerciare con più clienti. 
• Avere visibilità sull’affidabilità creditizia dei singoli clienti. Una rete di intelligence analizza i cambiamenti quotidiani nella solvibilità aziendale dei clienti o potenziali tali. Inoltre, vengono messi a disposizione dati e approfondimenti che forniscono una comprensione profonda del livello di rischio a livello di cliente, settore e Paese.
• Conoscere i rischi commerciali e politici. Le pratiche commerciali, i regolamenti giuridici e la cultura locale delle controparti, rappresentano dei fattori da analizzare approfonditamente. La conoscenza di come affrontare la complessità dell'ambiente legale locale può fare una grande differenza nella gestione del rischio.
  
•  Proteggere la propria azienda dal rischio di mancato pagamento e di insolvenza. Quando un cliente si trova in difficoltà economiche e non è in grado di soddisfare gli obblighi di pagamento, interviene l’indennizzo, nell’ambito dei termini e delle condizioni stabilite all’interno della polizza di assicurazione del credito.

Con l’assicurazione dei crediti commerciali è possibile cogliere tutte le opportunità che l’export offre, avendo la certezza che i flussi di cassa saranno protetti.

Ciò significa che l’azienda avrà le risorse disponibili per investire nei mercati in rapida evoluzione di oggi, mettendo le scelte e le strategie aziendali al sicuro da futuri ulteriori sconvolgimenti del mercato. 

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